Медицинское страхование

Программы медицинского страхования

В соответствии со ст. 35 Федерального закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (действует в редакции от 01.12.2012 N 213-ФЗ) содержание и объемы гарантированной государством медицинской помощи населению определяются базовой программой обязательного медицинского страхования (ОМС), являющейся составной частью программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи. Утвержденная Постановлением Правительства РФ от 22.10.2012 N 1074 базовая программа ОМС в составе Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов существенно отличается от прошлогодней Программы структурой, объемами и стоимостью медицинской помощи. Сопоставление приведенных данных показывает, что в 2013 г. предусматривается заметное увеличение оплаты труда медиков за единицу оказанной медицинской помощи при существенном снижении нормативов ее предоставления застрахованным лицам.

Права и обязанности субъектов и участников обязательного медицинского страхования

Прежде чем рассмотреть механизмы реализации этих прав, вернемся к сказанному ранее и немного поясним, что представляют собой базовая и территориальная программы обязательного медицинского страхования. Повторимся, что базовая программа обязательного медицинского страхования является частью программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, утверждаемой Правительством РФ. На 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов такая программа утверждена Постановлением Правительства РФ от 18.10.2013 N 932.

Обязательное страхование и его основные принципы

В соответствии с п. 2 ст. 3 Закона о страховом деле страхование осуществляется в двух формах - обязательной и добровольной. Обязательное страхование осуществляется в соответствии с федеральным законом, которым на страхователей возлагается обязанность страховать либо жизнь, здоровье, имущество других лиц, либо риск своей гражданской ответственности перед другими лицами. Следует подчеркнуть, что никакой иной нормативный правовой акт, кроме закона, не может установить обязательное страхование. Не может оно быть установлено и договором - это специально подчеркнуто в п. 4 ст. 935 ГК РФ. Любое страхование, не являющееся обязательным, добровольно. Другими словами, достаточно определить понятие обязательного страхования и тем самым будет сформулировано понятие добровольного страхования. Между тем вопрос об отнесении страхования к обязательному в некоторых случаях является спорным. Это со всей отчетливостью проявилось в налоговых спорах, так как страховые премии по всем видам обязательного страхования относятся к расходам, уменьшающим прибыль, а по добровольному страхованию - не по всем видам. Рассмотрю этот важный вопрос подробнее.

Медицинское страхование: специальные программы ДМС

У взрослых тоже есть повод опасаться за свое здоровье. Проводя отпуск на зарубежном курорте, мы порой страдаем от непривычной кухни, а экстремальные развлечения иногда оборачиваются травмами. Вызов врача за рубежом - это дорогое удовольствие. Многие страны, с которыми установлен визовый порядок въезда, требуют наличие полиса медицинского страхования при оформлении визы. В число таких стран входят страны Шенгенского соглашения: Австрия, Бельгия, Венгрия, Греция, Германия, Дания, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Франция, Финляндия, Чехия, Швеция, Эстония. Если вы едете в одну из этих стран или сразу в несколько, то в полисе туристического страхования в графе "Страна посещения" достаточно написать shengen.

Оформление ДМС сотрудников и заключение договора

Первый шаг - определить цель, для достижения которой предполагается заключение договора ДМС, и "плясать" именно от нее. Только от цели будет зависеть, какие действия надо предпринять для подготовки к заключению договора. Для этого ответьте на вопрос: что вы хотите получить в результате заключения договора ДМС? Ответы могут быть разными. Скажем, если вам необходимо оформить полный пакет страховки исключительно генеральному директору и членам его семьи - это одно. А удержание сотрудников на предприятии (повышение лояльности) - совсем другое. Избавление от проблем, связанных с многочисленными "больничными", - третье. А еще возможны, например, привлечение квалифицированного персонала, повышение статуса отдельных сотрудников, повышение статуса компании в деловых кругах и т.д

Страховая компания "РЕСО-Гарантия"

Страхование на все случаи жизни представляет известная компания РЕСО-Гарантия. Это открытое акционерное общество, которое считается одной из крупных агентских компаний. Она занимается предоставлением страховых услуг для физических и юридических лиц. Невозможно не отметить постоянное участие компании в разнообразных конкурсах и премиях, в каждой из которых она занимает почетные места. Страховая группа предлагает широкий выбор услуг, продуктов и специально разработанных программ. Тем не менее, основным направлением работы является автострахование КАСКО, ДГО и ОСАГО. Дополнительно для физических лиц предоставляется медицинское, имущественное, ипотечное страхование и другие ее виды. Важное место занимает и специальная программа по страхованию жизни, от несчастных случаев, а также услуг для туристов.

Страховая группа "СОГАЗ"

Страховая группа Согаз представляет собой крупнейшую компанию, функционирующую в страховой сфере на российском рынке. Она была основана в 1993 году как дочерняя компания Газпрома и с тех пор она зарекомендовала себя как надежный партнер, работающий в федеральных масштабах. Свои страховые услуги страховая компания оказывает, как юридическим, так и физическим лицам. Это более 130 различных программ и прочих продуктов. Но наибольшая ориентация направлена именно на корпоративный сектор, вне зависимости от отрасли ее работы. Также она защищает имущественные интересы следующих предприятий Газпром нефть, Газпром, Роснефть, РДЖ, Росатом и другие. Дополнительно ведется активное сотрудничество с такими организациями, как Внешторгбанк, Сбербанк и другие.

Договоры перестрахования

Поскольку перестрахование - это страхование, то предмет договора перестрахования должен формулироваться примерно таким образом: "...перестраховщик обязуется за обусловленную договором плату возместить перестрахователю...". Но в облигаторном договоре он формулируется совсем по-иному: обязуется передавать... обязуется принимать. Можно ли вообще договор с таким предметом рассматривать в качестве договора перестрахования? Здесь мы также сталкиваемся с двумя разными подходами судов к этому вопросу. Рассмотрим два дела, в которых суды столкнулись с этой проблемой и вынесли прямо противоположные решения. В первом из них суд кассационной инстанции так сформулировал свою позицию: "Содержание договора перестрахования определено законом... Условия заключенного договора перестрахования не соответствуют содержанию договора перестрахования, предусмотренного законом. Поскольку договор облигаторного перестрахования... не соответствует требованиям закона, данная сделка обоснованно квалифицирована судом как недействительная (ничтожная)". В другом деле позиция суда прямо противоположна: анализируя именно такой облигаторный договор с предметом "обязуется передавать... обязуется принимать риски", суд прямо признал перестрахователя стороной договора перестрахования и даже взыскал с перестрахователя недоплаченную перестраховочную премию.

Как получить новый медицинский полис

Вот уже год, как действует Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в РФ" (далее - Закон N 326-ФЗ). Он ввел новые стандарты медицинской помощи, которую медицинские учреждения обязаны предоставлять гражданам на территории РФ. А кроме того, отменил обязанность работодателей оформлять полисы обязательного медицинского страхования на своих сотрудников. Теперь полис ОМС каждый человек получает самостоятельно в той страховой компании, которой отдает предпочтение.

Полисы ДМС

Полисы ДМС являются важной имиджевой составляющей в соцпакете организации работодателя, соискатели при отборе вакансий обращают внимание на его наличие в списке предлагаемых условий. Таким образом, ДМС становится мотивирующим фактором для персонала и способом повышения эффективности компании за счет улучшения здоровья сотрудников. Как не ошибиться в выборе страховой компании и правильно сформулировать условия работы по ДМС, расскажем далее.