Полисы ДМС

Полисы ДМС являются важной имиджевой составляющей в соцпакете организации работодателя, соискатели при отборе вакансий обращают внимание на его наличие в списке предлагаемых условий. Таким образом, ДМС становится мотивирующим фактором для персонала и способом повышения эффективности компании за счет улучшения здоровья сотрудников.
Как не ошибиться в выборе страховой компании и правильно сформулировать условия работы по ДМС, расскажем далее.

Как выбрать страховую компанию

По каким показателям стоит оценивать компании при выборе своей страховой компании:

1) рейтинг надежности;

2) репутация (отзывы клиентов);

3) финансовые показатели (объем страховой премии, уровень выплат);

4) наличие широкой сети филиалов;

5) количество лечебно-профилактических учреждений;

6) стоимость услуги;

7) объем страховой программы;

8) наличие дополнительных услуг;

9) возможность оперативно вносить изменения в список застрахованных сотрудников.

Страховая компания при подготовке к работе с вашим предприятием, для расчета страховой премии по договору ДМС оценивает:

• численность;
• половозрастную структуру штата;
• выбор медицинских программ и учреждений.

Стоимость полиса ДМС определяется индивидуально. Как правило, этот показатель зависит от величины ставки заработной платы работника. Также стоимость полиса варьируется в зависимости от:

• возраста и состояния здоровья застрахованного;
• перечня медуслуг;
• числа медучреждений, работающих по программе;
• региона оказания помощи и других факторов.

Чем больше опций, тем дороже полис. Но чем больше численность застрахованных, тем меньше стоимость программы для одного человека. Так, средняя страховая премия одного полиса составляет 12 тыс. руб. при средней страховой сумме на одного застрахованного 500 тыс. руб.

Заключение договора

Корпоративное ДМС начинается с заключения договора между предприятием-страхователем и страховой компанией согласно Законам "О страховании" на "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". Обычно договор страхования заключается сроком на один год, срок действия начинается в момент его вступления в силу.
Какие условия должен содержать договор, заключаемый в письменной форме:

• наименование сторон;
• сроки действия договора;
• численность застрахованных;
• размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;
• перечень медицинских услуг, соответствующих программам ДМС;
• права, обязанности, ответственность всех сторон и иные не противоречащие законодательству РФ условия.

В договоре можно прописать, что застрахованный работник обязан соблюдать порядок оказания медицинской помощи, при возникновении непредвиденных обстоятельств заблаговременно отказаться от согласованного заранее времени посещения врача, не передавать полис ДМС другим лицам и т.д.

Обычно предусматривается также список исключений в предоставлении услуг, куда попадают работники, принятые в компанию по совместительству или по срочному трудовому договору, договору на срок до трех месяцев, имеющие I или II группу инвалидности, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Права застрахованных

Что вправе получить от страховщика застрахованный сотрудник:

• организацию оказания медицинской помощи и ее оплаты в соответствии с условиями программы ДМС;
• сообщить страховщику о случаях непредоставления, неполного или некачественного предоставления медицинской помощи;
• получить доступ к своим персональным данным, отозвать свое согласие на их обработку, обжаловать действия страховщика как оператора персональных данных и реализовать иные права, предусмотренные в Законе "О персональных данных" (от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ).

Объем медицинских услуг, оказываемых сотрудникам медицинскими учреждениями и оплачиваемых организацией, прописывается индивидуально в каждом случае. Минимально в договор входит амбулаторно-поликлиническая помощь.
 

Октябрь 2012 г.