Страхование финансовых рисков

Страхование в финансовом праве

В широком смысле страхование представляет собой механизм создания материальных (денежных) ресурсов, за счет которых производится исправление вреда, восстановление потерь, происшедших в общественном хозяйстве при стихийных бедствиях или несчастных случаях. Фонд материальных или денежных ресурсов, предназначенный для этой цели, именуется страховым фондом. Страховой фонд - это доля совокупного общественного продукта. Его создание обусловливается объективными условиями, в которых происходит общественное производство, и в этом смысле является экономической необходимостью. Как показывает исторический опыт, могут быть различные формы организации страхового фонда. Основными являются три такие формы: самострахование; централизованные резервы; страхование в собственном (узком) смысле.

Банковская гарантия

При изучении вопроса о выдаче банковской гарантии, в том числе страховой организацией, нельзя не обратиться к Постановлению Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий". Так, при рассмотрении дел об оспаривании банковских гарантий судам необходимо иметь в виду следующее. Указание всех условий обязательства. ГК РФ устанавливает, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Правила страхования как условия договора

Выше я упоминал о том, что страховщикам для грамотного управления рисками необходимо стандартизовать принимаемые на страхование риски, а следовательно, стандартизовать условия договора страхования. Правила страхования - это и есть стандартные условия договора, которые разрабатывает страховщик или объединение страховщиков. Они представляются в орган страхового надзора для получения лицензии. Правила должны относиться к одному из видов страхования, перечисленных в п. 1 ст. 32.9 Закона о страховом деле. В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ "условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)". Таким образом, Правила страхования имеют двойное назначение. С одной стороны, это условия договора, к которым должны применяться нормы договорного права. Оставаясь в рамках гражданско-правового регулирования, заключение договора на условиях, полностью или частично отличающихся от условий, записанных в правилах страхования, не может вызвать никаких неблагоприятных последствий для сторон договора.

Вклады в банках и счета предпринимателей застрахованы на 700 тыс. руб.

Страхуемая сумма - не более 700 тыс. руб. в одном банке. Если у предпринимателя есть как личные счета, так и бизнес-счета в одном банке, подпадающие под страховку, деньги на них суммируются. Если полученная сумма менее 700 тыс. руб., то предпринимателю должны вернуть все. Если больше, то вернут только 700 тыс. руб. Так что при больших оборотах лучше не держать все деньги в одном банке (если только вы не уверены в его надежности на 110%).

Мировой рынок страхования

В результате многолетней работы 25 ноября 2009 г. была принята новая Директива 2009/138/ЕС "Об учреждении и ведении предпринимательской деятельности в области страхования и перестрахования", которая получила название "Вторая норма о платежеспособности - Solvency II" и должна была вступить в силу с 31 октября 2012 г. Однако из-за технических проблем специальной Директивой Quick Fix Directive, опубликованной в мае 2012 г., срок вступления в силу норм Solvency II был перенесен на 1 января 2014 г., а Директивой "Об изменении Директив 2003/71/ЕС и 2009/138/ЕС в отношении полномочий Европейского надзорного органа в сфере страхования и профессионального пенсионного обеспечения и Европейского надзорного органа в сфере ценных бумаг и финансовых рынков - Omnibus II" были внесены соответствующие поправки с учетом произошедших структурных изменений и уроков кризиса.

Страховая группа "АльфаСтрахование"

АльфаСтрахование один из лидеров страхового рынка России, занявший в 2011 году 6 место по объёму страховых премий с показателем в 28 233 28 млн. руб. (по данным РБК). По динамике роста в прошлом году компания вошла в тройку самых быстрорастущих игроков среди первой десятки рейтинга, увеличив объём премий почти на 34%. На начало 2012 года уставный капитал компании составлял 5 млрд. руб. Частные лица имеют возможность застраховать свой автомобиль по КАСКО или приобрести полис гражданской ответственности ОСАГО. При выезде за рубеж в "АльфаСтраховании" можно купить "Зелёную карту". Кроме того, компания позволяет продлить гарантию, застраховав авто от поломок.

Страховая группа "СОГАЗ"

Страховая группа Согаз представляет собой крупнейшую компанию, функционирующую в страховой сфере на российском рынке. Она была основана в 1993 году как дочерняя компания Газпрома и с тех пор она зарекомендовала себя как надежный партнер, работающий в федеральных масштабах. Свои страховые услуги страховая компания оказывает, как юридическим, так и физическим лицам. Это более 130 различных программ и прочих продуктов. Но наибольшая ориентация направлена именно на корпоративный сектор, вне зависимости от отрасли ее работы. Также она защищает имущественные интересы следующих предприятий Газпром нефть, Газпром, Роснефть, РДЖ, Росатом и другие. Дополнительно ведется активное сотрудничество с такими организациями, как Внешторгбанк, Сбербанк и другие.

Статистический отчет по форме № 1-С: составление и представление

В отличие от ранее действовавшей формы, в новой форме введены отдельные разделы для отражения показателей деятельности страховых медицинских организаций и информации об обществах взаимного страхования. Существенные изменения внесены в Порядок представления отчетности, включая субъектов, адреса и сроки представления. Отчет составляется только страховщиками с включением в него данных по всем филиалам. При этом в соответствии с новым Порядком филиал страховой организации отчет по форме N 1-С больше не составляет. Отчет подлежит представлению только в один адрес - Федеральную службу по финансовым рынкам. Отменено ранее действовавшее требование о представлении отчета в два адреса - в Федеральную службу по финансовым рынкам и в ее территориальные органы, осуществляющие надзор на территории по месту нахождения страховой организации.

Заявление о страховом случае и страховой акт

Эти рабочие документы страховщика юридически обеспечивают реализацию страхового экономического отношения при наступлении в рисковом страховании (не жизни) страхового случая, оговоренного в договоре страхования. Заявление о страховом случае. При наступлении случайного события, от которого производилось страхование, страхователь (или уполномоченное им лицо) вызывает представителя страховщика. Последний, осмотрев пострадавший от события объект, помогает страхователю заполнить бланк заявления о страховом случае. В заявлении описываются характер повреждений, предполагаемые причины и обстоятельства, вызвавшие наступление случайного события и его последствий.

Договор обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего

В статье 24.1 Федерального закона 127-ФЗ регламентировано осуществление обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве. Наличие договора обязательного страхования ответственности, отвечающего установленным статьей требованиям, в соответствии с п. 3 ст. 20 Закона является одним из условий членства в СРО арбитражных управляющих. Статья введена Законом 2008 г. N 296-ФЗ, до этого часть подобной регламентации содержалась в положениях п. 8 ст. 20 Закона, причем в этих положениях говорилось о договоре страхования ответственности. Соответственно, обоснованно уточнено, что речь идет об обязательном страховании ответственности