Статьи

ОСАГО: Определение размера страховых выплат

Страховая выплата по обязательному страхованию представляет собой денежную сумму, которую страховщик обязан выплатить потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок определения размера страховой выплаты по обязательному страхованию предусматривается ст. 12 Закона об ОСАГО и гл. VIII - X Правил ОСАГО. Этот порядок практически идентичен общегражданскому порядку определения причиненного вреда потерпевшему, предусмотренному гл. 59 ГК РФ "Обязательства вследствие причинения вреда", и различается в зависимости от того, каким объектам причинен вред - жизни, здоровью либо имуществу потерпевшего. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего страховая выплата рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ.

ОСАГО: Оформление необходимых документов участниками ДТП

Порядок действий страхователей, водителей и потерпевших при наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия регулируется правовыми нормами ст. 11 Закона об ОСАГО и п. 37 - 48.3 Правил ОСАГО. Действия заинтересованных участников можно разбить на следующие этапы. Допускается направление извещения посредством факсимильной связи с одновременным направлением оригинала заказным письмом. С 1 марта 2009 г. стало возможно предъявлять требование о страховой выплате непосредственно в страховую компанию, в которой застрахована гражданская ответственность потерпевшего как владельца транспортного средства. Порядок осуществления в этом случае прямого возмещения убытков регламентируется ст. 14.1 Закона об ОСАГО.

Понятие и характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является юридическим фактом, который влечет возникновение страхового обязательственного правового отношения. Договор обязательного страхования представляет собой соглашение, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По своей природе он является видовой разновидностью договора имущественного страхования, относясь к группе договоров страхования гражданской ответственности, входя в подгруппу договоров страхования ответственности за причинение вреда, а с точки зрения видов выдаваемой страховщикам лицензии относится к группе договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Хотя в качестве лицензируемого вида деятельности правильнее было бы указать обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ОСАГО: Правовое положение профессионального объединения страховщиков

Законодательство устанавливает ограничение по деятельности подобных объединений: они не имеют права заниматься непосредственно страховой деятельностью, т.е. не имеют права заключать договоры страхования, производить оценку причиненного застрахованному объекту ущерба, осуществлять страховые выплаты и др. Орган страхового надзора помимо ведения единого реестра субъектов страхового дела осуществляет ведение реестра объединений субъектов страхового дела, включение в который носит не правовозникающий, а технически-учетный характер. Одной из специфических разновидностей объединений страховщиков является предусмотренное ст. 24 Закона об ОСАГО профессиональное объединение страховщиков. Данная организация является некоммерческой организацией, действующей в форме ассоциации (союза), и представляет собой создаваемое с согласия федерального органа по надзору за страховой деятельностью единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательства членства страховщиков и действующее в целях обеспечения формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. С 1 января 2012 г. у профессионального объединения появилась и еще одна значимая цель - обеспечение проведения технического осмотра транспортных средств в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств, что и добавлено в новой редакции п. 1 ст. 24 Закона об ОСАГО.

ОСАГО: Правовое положение страховщика

Страховая компания, занимающаяся обязательным страхованием гражданской ответственности, как и абсолютное большинство других страховых компаний, как юридическое лицо образуется в форме коммерческой организации. Между тем ни ГК РФ, ни Закон о страховании, ни Закон об ОСАГО прямо этого не предусматривают. Косвенно на это указывает положение Закона о страховании о размере минимального уставного капитала страховщика (п. 3 ст. 25 Закона о страховании), что, как известно, составляет имущественную основу подвида коммерческих организаций - хозяйственных обществ (обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью, акционерных открытых или закрытых обществ). Однако напрямую об этом в законодательстве не говорится и некоторые страховщики в случаях прямого указания в законе могут образовываться и в форме некоммерческих организаций. В качестве примера последнего можно назвать упоминаемый в Федеральном законе от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" страховой сельскохозяйственный потребительский кооператив.

ОСАГО: Правовое положение потерпевшего

Потерпевший - важнейший участник страхового правоотношения. Он является выгодоприобретателем, в пользу которого заключен договор обязательного страхования, - лицом, жизни, здоровью или имуществу которого причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом. Потерпевшим может быть как физическое, так и юридическое лицо. Однако юридическое лицо может являться таковым только в случае причинения имущественного ущерба. Потерпевшим не может являться лицо, ответственное за причинение вреда (водитель, виновный в ДТП), даже если причинен вред его жизни или здоровью, но им будет являться и пассажир транспортного средства, пострадавший в результате ДТП, в том числе находящийся в автомобиле под управлением виновного лица, ответственность которого застрахована. В Правилах обязательного страхования имеется специальное указание на то, что вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается (п. 8.1). Это положение не позволит получить страховую выплату в том случае, если лицо, управляющее застрахованным транспортным средством, причинит ущерб данному транспортному средству, а также причинит ущерб иному транспортному средству владельца транспортного средства, являющегося страхователем или иным лицом, ответственным за причинение вреда. В этом случае будет иметь место совпадение застрахованного лица и потерпевшего.

ОСАГО: Правовое положение страхователя

Страхователем признается лицо, заключившее договор обязательного страхования со страховщиком. Необходимость заключения договора обязательного страхования связана с обладанием страхователем источником повышенной опасности - транспортным средством, использование которого может причинить вред. Поэтому страхователь - это владелец транспортного средства, которое используется на территории Российской Федерации. Понятие владельца транспортного средства в отношениях по обязательному страхованию идентично понятию владельца источника повышенной опасности, содержащемуся в ч. 2 п. 1 ст. 1079 ГК РФ, под которым понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.) (ст. 1 Закона об ОСАГО).

Основные понятия, используемые в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Основные понятия, используемые в системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, приведены в ст. 2 Закона об ОСАГО и п. 4 Правил об ОСАГО. Понятие транспортного средства идентично понятию, содержащемуся в абз. 9 ст. 2 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" и в Правилах дорожного движения Российской Федерации, утв. Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. N 1090. Под транспортным средством понимается устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Использование транспортного средства - это эксплуатация транспортного средства, осуществляемая с учетом его целевого назначения и надлежащим образом в целях передвижения в пределах дорог и прилегающих к ним территорий. Транспортное средство только тогда будет являться источником повышенной опасности, когда будет двигаться.

Система правового регулирования отношений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств

В мире в системе обязательного страхования с 1951 г. действует Международная система страхования автогражданской ответственности "Зеленая карта" ("Green Card"). Основной ее целью является урегулирование претензий потерпевших в ДТП, совершенных с участием иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны, в котором произошло ДТП, и с целью сокращения необходимости заключения множественности договоров ОСАГО. Основа порядка функционирования международной системы "Зеленая карта" закреплена в приложении N 1 к Сводной резолюции об облегчении международных автомобильных перевозок (RE4) в редакции, принятой на 66-ой сессии Комитета по внутреннему транспорту Экономической комиссии ООН для Европы 17 - 19 февраля 2004 г. В систему "Зеленая карта" входят все европейские страны, Израиль, Марокко, Тунис, Иран, а с 1 января 2009 г. в данной международной системе принимает участие и Россия, которая стала 45 страной-участницей соглашения.

Понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

В практике осуществления обязательного страхования гражданской ответственности практически не было ни одного случая применения указанных специальных правовых последствий несоблюдения требований об обязательном страховании. Да и в этом отсутствует необходимость по следующим причинам: неизвестность до момента наступления страхового случая конкретного выгодоприобретателя в отношениях по обязательному страхованию гражданской ответственности. Им является любой потерпевший, которому будет причинен вред и который появится после факта причинения вреда и наступления в связи с этим гражданской ответственности застрахованного лица; урегулированность правовой ситуации, зафиксированной во втором правовом последствии в правовом регулировании обязательного страхования в ст. 14 и 18 Закона об ОСАГО, - когда страховая выплата потерпевшему осуществляется даже в случае невключения лица, ответственного за причиненный ущерб, в страховой полис, либо вообще при отсутствии договора ОСАГО и причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего.