Статьи

Страхование и страховая деятельность (страховое дело)

Комментируемая статья приводит два определения - страхования и страховой деятельности. Такое разграничение в действующей редакции Закона вполне правомерно, так как четко разделяет систему экономических, финансовых отношений, связанных с защитой интересов физических и юридических лиц при наступлении непредвиденных или неблагоприятных событий (страховых случаев) и формированием специальных денежных (страховых) фондов и вид хозяйственной деятельности по предоставлению (оказанию) специфических видов услуг. Приведенное в п. 1 определение вполне отвечает современным представлениям об организации страховых отношений. При этом здесь не акцентируется внимание исключительно на имущественном интересе.

Отношения, регулируемые Законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»

Из п. 3 настоящей статьи следует, что комментируемый Закон и другие федеральные законы, а также различные нормативные правовые акты, как указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты федеральных органов исполнительной власти, принятые в пределах их компетенции и в соответствии с комментируемым Законом, являются составными частями страхового законодательства. Таким образом, комментируемый пункт устанавливает круг нормативно-правовых актов (НПА), которые могут входить в состав страхового законодательства (правовую основу). Это нормативные правовые акты, принятые на федеральном уровне, нормативные правовые акты, изданные в субъектах РФ (региональные), не могут включаться в правовую базу, регулирующую вопросы страхования. Связано это с тем, что страхование как правовой институт входит в систему гражданского права, которое согласно п. "о" ст. 71 Конституции РФ относится к ведению Российской Федерации. Между тем следует внимательно подходить при определении круга НПА, которые регулируют непосредственно тот или иной вопрос страхования на практике.

Комментарий к Закону РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»

Настоящее издание представляет собой постатейный комментарий к Закону РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в котором с учетом положений смежного национального законодательства, норм международных договоров, правовой доктрины анализируются порядок и условия регулирования отношений между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием. Отдельное внимание уделено анализу отношений в области государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела. Существенный акцент сосредоточен на детальном рассмотрении примеров из судебной практики, сформированной по спорам, связанным со страхованием, с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, а также по спорам о праве использования субъектом страхового дела наименования (фирменного наименования).

Страховые резервы: минимальные значения рейтингов при оценке активов

Приказы Минфина России от 02.07.2012 N 100н "Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов", от 02.07.2012 N 101н "Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика" вступили в силу 30 сентября 2012 г. Страховщики (страховые организации и общества взаимного страхования) должны привести состав и структуру активов, принимаемых для покрытия (обеспечения) страховых резервов, в соответствие с новым Порядком, а также обязаны привести состав и структуру активов, принимаемых для покрытия собственных средств, в соответствие с новыми Требованиями. Одной из основных целей данных новшеств было повышение качества активов. Одним из принципиальных новшеств, которые были в указанных документах, является то, что теперь принимают рейтинги не только конкретных международных рейтинговых агентств "Стэндард энд Пурс" (Standard & Poor's), "Мудис Инвесторс Сервис" (Moody's Investors Service) и "Фитч Рейтингс" (Fitch Ratings), а всех рейтинговых агентств, аккредитованных Минфином и внесенных в реестр аккредитованных рейтинговых агентств.

Страхование гражданской ответственности воздушного перевозчика перед пассажирами

Страхователями по договору страхования ответственности воздушных перевозчиков могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, владеющие на правах собственности, аренды, лизинга, оперативного управления средствами транспорта и занимающиеся их эксплуатацией с целью выполнения перевозок пассажиров или грузов на основании лицензии (сертификата) или иного полученного в установленном законодательством порядке официального разрешения на осуществление таких перевозок. В настоящее время в пассажирском сегменте работают 120 авиакомпаний. При этом выполнение 60% пассажирооборота обеспечивают четыре лидирующих авиакомпании ("Аэрофлот", "Трансаэро", "ЮТэйр", "Сибирь"), и всего 14 авиаперевозчиков обеспечивают выполнение 90% пассажирооборота.

Финансовый и инвестиционный потенциал страховой организации

Страхование - это особый вид предпринимательства, здесь сказывается фактор отсутствия материального результата деятельности. Страховая организация, фактически оказывая свои услуги, продавая "страховой товар", основывается на теории вероятности наступления страхового случая, когда именно возникают обязательства перед страхователем по урегулированию убытков. Фактор обязательства на протяжении срока действия договора страхования - это обязательство "при условии". У страхователя обязательство возникает сразу после подписания договора страхования - необходимо внести страховой взнос (страховую премию), иначе договор не вступит в силу. У страховщика издержки по страховой выплате могут возникнуть не один раз. Разрыв между продажей страхового полиса и урегулированием убытков при наступлении страхового случая обусловливает формирование значительных фондов и резервов, временно используемых в инвестиционных целях страховыми организациями.

Как страхователю получить положенное и отстоять свои законные права

Считается, что страхование должно минимизировать финансовые риски бизнеса. При этом механизм защиты запускается при наступлении страхового случая. Так, многие страховые компании активно предлагают комплексное страхование бизнеса для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данные программы включают в себя страхование имущества, ответственности за причиненный вред и даже перерывов в работе. Однако за декларированием красноречивых программ скрывается совсем другая сторона медали. Практика показывает, что добросовестных страховщиков, готовых платить страховое возмещение, можно сосчитать на пальцах одной руки. Как правило, пользователи страховых услуг или страхователи поверхностно знакомы с правовыми механизмами, регламентирующими страховое дело. Этим обстоятельством активно пользуются недобросовестные страховые компании. Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ после того, как страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя.

Уменьшение отчислений накопительной части трудовой пенсии

Отчисления на финансирование накопительной части трудовой пенсии сократятся с 6 до 2%. Однако уменьшение накопительных отчислений не коснется тех лиц, которые до 31 декабря 2013 г. передадут или передали раньше средства накопительной части трудовой пенсии. Средства накопительной части трудовой пенсии инвестируются. Застрахованные лица вправе самостоятельно решить, куда вложить средства накопительной части своей будущей пенсии. Таким образом, пенсионные накопления формируются не только за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателями, но и за счет инвестиционного дохода. Кроме того, средства накопительной части трудовой пенсии передаются преемникам (в частности, детям, супругам, родителям), если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости или до корректировки размера этой части с учетом дополнительных пенсионных накоплений.

Зеленая карта — полис международного автострахования

Полис Зеленая Карта является обязательным документом, который необходим для въезда в чужую страну. На стоимость Зеленой Карты влияет и модель машины, и двигатель, установленный на автомобиле. Страна, в которую вы собираетесь въезжать, на стоимость Зеленой Карты не влияет, но она должна входить в сообщество Зеленой Карты.

Передача страхового портфеля

Суть процедуры передачи портфеля страховой компании заключается в том, что страховая компания, у которой есть финансовые проблемы, передает другому страховщику свои обязательства по определенному набору договоров страхования, а также активы, обеспечивающие эти обязательства. Собственно, совокупность обязательств страховщика по передаваемым другому страховщику договорам страхования и обеспечивающих их активов и называется страховым портфелем. При принудительной передаче портфеля временная администрация или конкурсный управляющий принимает решение о передаче портфеля и размещает информацию об этом на сайте страховой организации в сети Интернет и в печатных изданиях. Заинтересованные страховщики могут направлять свои встречные предложения. Согласно Приказу Минфина N 2н принимающая портфель страховая организация должна иметь лицензию на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, соответствовать требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности, иметь собственные средства в размере, достаточном для соблюдения нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств после принятия страхового портфеля.