Статьи - Медицинское страхование

Оформление ДМС сотрудников и заключение договора

Первый шаг - определить цель, для достижения которой предполагается заключение договора ДМС, и "плясать" именно от нее. Только от цели будет зависеть, какие действия надо предпринять для подготовки к заключению договора. Для этого ответьте на вопрос: что вы хотите получить в результате заключения договора ДМС? Ответы могут быть разными. Скажем, если вам необходимо оформить полный пакет страховки исключительно генеральному директору и членам его семьи - это одно. А удержание сотрудников на предприятии (повышение лояльности) - совсем другое. Избавление от проблем, связанных с многочисленными "больничными", - третье. А еще возможны, например, привлечение квалифицированного персонала, повышение статуса отдельных сотрудников, повышение статуса компании в деловых кругах и т.д

Программы медицинского страхования

В соответствии со ст. 35 Федерального закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (действует в редакции от 01.12.2012 N 213-ФЗ) содержание и объемы гарантированной государством медицинской помощи населению определяются базовой программой обязательного медицинского страхования (ОМС), являющейся составной частью программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи. Утвержденная Постановлением Правительства РФ от 22.10.2012 N 1074 базовая программа ОМС в составе Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов существенно отличается от прошлогодней Программы структурой, объемами и стоимостью медицинской помощи. Сопоставление приведенных данных показывает, что в 2013 г. предусматривается заметное увеличение оплаты труда медиков за единицу оказанной медицинской помощи при существенном снижении нормативов ее предоставления застрахованным лицам.

Старые полисы ОМС действуют и после 1 января 2014 года

Прежде всего хочу обратить внимание застрахованных граждан на то, что полисы обязательного медицинского страхования старого образца будут действовать и после 1 января 2014 г. независимо от срока действия, указанного на полисе. Обменять полис вы можете тогда, когда захотите, в том числе и после 1 января 2014 г. Законом об обязательном медицинском страховании, вступившим в силу с 1 января 2011 г., гражданам предоставлено право выбора страховой медицинской организации.

Как выбрать страховую компанию для ДМС сотрудников

Начать лучше всего с изучения рейтингов компаний, предлагающих ДМС. Такие рейтинги составляются медицинскими учреждениями с учетом нескольких факторов – сроков оплаты счетов, наличия задолженностей, качество программ страхования. Рынок ДМС не стабилен, нередки случаи банкротств, поэтому лучше убедиться в финансовой надежности страховой компании, ведь это залог благополучия ее клиентов. Искать отзывы о страховщике разумнее среди компаний, уже имевших с ними дело. Найти их можно на профессиональных сайтах менеджеров по персоналу или получить рекомендацию у кого-то из знакомых.

Как оформить полис обязательного медицинского страхования для новорожденного

Когда на свет появляется новый житель России, его законные представители должны озаботиться оформлением для него полиса ОМС. Нашим государством предусмотрено, что получать медицинскую помощь без этой бумаги младенец может в течение первых трех месяцев жизни. Это срок, отведенный на оформление всех необходимых для его приобретения документов.

Какими документами утвердить соцпакет для работников и как облагать

Все правопорядки признают наличие у страхователя таких обязанностей. Но есть серьезная проблема, которая решается по-разному, как исторически, так и в зависимости от страны: насколько далеко простираются эти обязанности страхователя? Он должен сообщать страховщику лишь то, что знает, или должен изучать свой риск и выявлять влияющие на него факторы? Либо же страховщик должен продумать вопросник и передать его страхователю, а на страхователе лежит лишь обязанность верно ответить на все вопросы страховщика? Иными словами, на ком - на страхователе или на страховщике - лежит бремя изучения риска? Мне уже приходилось писать о возможной классификации тех обстоятельств, которые должны быть сообщены страховщику. Это обстоятельства: позволяющие предположить, что опасность, от которой производится страхование, создает для объекта страхования большую угрозу, чем обычно. Например, при страховании автотранспорта такими обстоятельствами являются наличие гаража и его место расположения, передача автомашины по доверенности не указанному в договоре лицу. При страховании здания от пожара таким обстоятельством является, например, изношенность электропроводки в здании; позволяющие предположить, что у застрахованного лица имеются специфические мотивы, в связи с чем это лицо не будет соблюдать обычные меры предосторожности. Например, при страховании имущества таким обстоятельством может являться завышенная оценка действительной стоимости имущества, и у его владельца, кроме интереса в сохранении имущества, в действительности имеется и спекулятивный интерес.

Объект личного страхования

В первоначальной редакции ст. 2 Закона о страховом деле страхование определялось как защита имущественных интересов. Этой норме корреспондировала и ст. 4 данного Закона, в которой подчеркивалось, что объектом как имущественного, так и личного страхования является имущественный интерес. В ГК РФ указанный вопрос урегулирован иначе. Объектом имущественного страхования Кодекс признает имущественный интерес, а про объект личного страхования умалчивает. Так, в ст. 934 об интересах вообще ничего не говорится. Показательна в этом отношении и ст. 942. Если в качестве существенного условия договора имущественного страхования в ней назван объект страхования и подчеркнуто, что это имущественный интерес, то в качестве соответствующего существенного условия договора личного страхования названо застрахованное лицо, которое, очевидно, является субъектом, а не объектом страхования. В ГК РФ нет норм, в которых с достаточной определенностью был бы упомянут объект личного страхования либо страховой интерес в личном страховании. Дополнительную путаницу в этот вопрос внесла новая редакция Закона о страховом деле. В ней из ст. 2 указанного Закона было изъято упоминание об имущественном характере интереса, но в ст. 4 этого Закона оно осталось.

Обязательное страхование и его основные принципы

В соответствии с п. 2 ст. 3 Закона о страховом деле страхование осуществляется в двух формах - обязательной и добровольной. Обязательное страхование осуществляется в соответствии с федеральным законом, которым на страхователей возлагается обязанность страховать либо жизнь, здоровье, имущество других лиц, либо риск своей гражданской ответственности перед другими лицами. Следует подчеркнуть, что никакой иной нормативный правовой акт, кроме закона, не может установить обязательное страхование. Не может оно быть установлено и договором - это специально подчеркнуто в п. 4 ст. 935 ГК РФ. Любое страхование, не являющееся обязательным, добровольно. Другими словами, достаточно определить понятие обязательного страхования и тем самым будет сформулировано понятие добровольного страхования. Между тем вопрос об отнесении страхования к обязательному в некоторых случаях является спорным. Это со всей отчетливостью проявилось в налоговых спорах, так как страховые премии по всем видам обязательного страхования относятся к расходам, уменьшающим прибыль, а по добровольному страхованию - не по всем видам. Рассмотрю этот важный вопрос подробнее.

Страховое возмещение при добровольном медицинском страховании

За годы, прошедшие с момента принятия Закона "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации", стало очевидно, что форма осуществления медицинского страхования предопределяет существенные различия в способах взаимодействия страховщиков и страхователей, в источниках финансирования страховой деятельности и др. Данная специфика нашла отражение в изменениях, внесенных в российское законодательство. С 1 января 2011 г. обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС) стали регулироваться разными законами. ОМС Федеральным законом от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в РФ". ДМС с 1 января 2011 г. подпадает под действие Федерального закона от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Таким образом, законодательные требования к осуществлению ДМС становятся такими же, как и к остальным видам страхования.

Право на выбор врача и медицинской организации

Исторически в отечественном законодательстве право на выбор врача и медицинского учреждения впервые было закреплено в Основах законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. N 5487-1, которые в разд. 6 предусматривали права граждан при оказании медико-социальной помощи, закрепляя в ст. 30 среди прав пациента при обращении за медицинской помощью и ее получении право на выбор врача, в том числе врача общей практики (семейного врача) и лечащего врача, с учетом его согласия, а также выбор лечебно-профилактического учреждения в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования. В то же время для реализации указанных прав одного волеизъявления пациента было недостаточно, так как необходимо соблюдение ряда условий. Так, право на выбор врача включало в себя возможность выбора в том числе врача общей практики и лечащего врача, но для этого необходимо было учитывать наличие согласия самого врача