Страхование гражданской ответственности туроператоров: реестр страховых случаев

История вопроса

В 2007 г. были внесены изменения в Федеральный закон от 24.11.1996 N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 132-ФЗ) и введен механизм финансовых гарантий. Размер финансового обеспечения, предусмотренный законопроектом, зависел от специализации компании: минимальные размеры финансовых гарантий составляли 5 млн руб. для туроператоров, осуществляющих деятельность в области международного и внутреннего туризма, и 0,5 млн руб. - для туроператоров, работающих только в сегменте внутреннего туризма.

2007 г. Введение финансовых гарантий для туроператоров не прекратило исчезновения турфирм. В начале августа 2007 г. с российского туристского рынка исчез туроператор "Алеа" (Санкт-Петербург): гендиректор фирмы скрылся с деньгами клиентов. Эксперты, оценивая выручку "Алеа", назвали ее малозаметным оператором "третьего эшелона". Стоит отметить, что компания "Алеа" была исключена из Российского союза туриндустрии еще в 2006 г. - по причине хронической неуплаты членских взносов.

Исчезнувшая "Алеа" входила в федеральный реестр туроператоров, отправляющих туристов за рубеж, и имела финансовое обеспечение в размере 5 млн руб. Страховщиком по договору страхования ответственности "Алеа" выступила "Московская страховая компания" (МСК). Инцидент с "Алеа" стал первым случаем подобного рода, и МСК являлась первой компанией, которая отрабатывала механизмы выплат страхового возмещения. МСК, действуя в строгом соответствии с законодательством, в полной мере выполнила взятые на себя обязательства: получила 25 заявлений от клиентов "Алеа" и выплатила им 928,5 тыс. руб.

Исчезновение "Алеа" - единственный крупный страховой случай в 2007 г. Итоги первого года действия финансовых гарантий оказались сверхприбыльными для страховщиков: по разным оценкам, они собрали с туроператоров 6 - 10 млн долл., а выплатили по претензиям лишь около 0,6% этой суммы. В Едином федеральном реестре насчитывалось более 4 тыс. туроператоров, в том числе 95% туроператоров предпочли страховой полис на сумму 0,5 - 5 млн руб. Это принесло страховому рынку не менее 3,4 млн долл. сборов. По экспертным оценкам, общие выплаты страховых компаний по конкретным случаям составили не более 2 млн руб., или немногим более 80 тыс. долл., то есть от 1 до 1,3% суммы сборов. Это показатель, о котором в других видах страхования можно только мечтать.

2008 г. Вдохновленные результатами первого года действия финансовых гарантий, многие страховые компании (особенно региональные или только еще выходящие на рынок фингарантий) начали предлагать тарифные ставки ниже уровня, предписанного правилами страхования гражданской ответственности, определяемыми Росстрахнадзором. Не смутил их даже рост размера финансового обеспечения туроператоров, осуществляющих свою деятельность в сфере международного либо внутреннего и международного туризма, - с 1 июня 2008 г. он должен был быть не менее 10 млн руб.

В июле 2008 г. прекратила работу компания "Детур" (основное направление - Турция): ее руководство исчезло. Случай с компанией "Детур" оказался сложным, потому что она потеряла 30 млн руб., а размер финансовых гарантий составлял только 10 млн руб., соответственно, финансовую компенсацию получили лишь треть туристов. СК "РОСНО" рассмотрела 260 заявлений, поступивших от пострадавших клиентов "Детура". Были произведены выплаты по 92 делам в интересах 310 человек. Страховщик полностью выполнил свои обязательства по договору, заключенному между РОСНО и туроператором "Детур", в размере определенной в нем страховой суммы - 10 млн руб. Пострадавшим от "Детура", ущерб которым не мог быть компенсирован в связи с выплатой страховщиком полной страховой суммы, были направлены уведомления о невозможности удовлетворения их претензий и предложено обратиться в суд с исками к туроператору. ГУВД Москвы выполнило проверку обанкротившегося туроператора на предмет оценки его финансово-хозяйственной деятельности и выявления фактов мошенничества в отношении туристов. Результаты ревизии, как обычно, остались за кадром.

1 сентября 2008 г. со скандалом покинул рынок туроператор "Либра Холидейз", учрежденный кипрской Libra Europe Ltd и работавший с 1998 г. на относительно благополучном кипрском направлении. Финансовая гарантия по страхованию ответственности Libra Holidays была предоставлена СПК "Юнити Ре", входящей в группу "РЕСО-Гарантия". Суммы в 10 млн руб. (размер финансовой гарантии обанкротившегося туроператора) было достаточно для покрытия причиненных туристам убытков. Все пострадавшие (33 человека) получили страховое возмещение.

5 сентября 2008 г. исчез туроператор Artisspace (Москва), занимавшийся турами в Иорданию, Ливан и Египет. Artisspace не переоформлял финансовые гарантии на второй срок, оставив прошлогодний номер реестра. Объемы продаж у Artisspace были небольшими. Остались ли у туроператора невыполненные обязательства перед туристами и турагентствами, неизвестно.

18 ноября 2008 г. прекратил деятельность туроператор "Вояж-Люкс". Финансовая гарантия по страхованию ответственности была предоставлена СПК "Юнити Ре". Данных о численности пострадавших, размерах выплат и достаточности суммы в 10 млн руб. для возмещения убытков туристов нет.

30 декабря 2008 г. исчезла турфирма "Глобал Маркетинг", которая активно рекламировала в Интернете продажу авиабилетов в Таиланд на пиковые даты. Потерпевшие обратились в местное УВД с заявлениями. Результаты судебных разбирательств также неизвестны.

Эти банкротства продемонстрировали необходимость пересмотра практики страхования ответственности туроператоров. Ситуации, произошедшие с турфирмами, показали недостаточную проработку Закона с точки зрения размера ответственности и процедуры урегулирования страховых случаев. Страховые компании говорили о необходимости упрощения процедуры получения страхового возмещения, что позволило бы сэкономить средства, а также время и нервы клиентов. Большая часть претензий, которые проходили через страховые компании, урегулированы в досудебном порядке, что позволило туристам сэкономить время и деньги. Так, например, ВСК по итогам первого полугодия 2008 г. урегулировала порядка 50 страховых случаев, общая сумма выплат превысила 5 млн руб.

2009 г. В конце января 2009 г. в Петербурге обанкротились сразу две турфирмы - "Дива Тревел" и "Карья Тур". Правда, можно сказать, что исчезнувшая компания была одна: несмотря на то что у каждой был свой реестровый номер, они принадлежали одному владельцу - украино-турецкой компании Karya-tour. Страховщик у туроператоров тоже был один и тот же - "РК-гарант". Это банкротство не затронуло туристов, все услуги им были оказаны, все обязательства перед ними выполнены. А вот с турагентами и своими сотрудниками "Дива" не рассчиталась до сих пор (со слов самих турагентов).

Другой пример мирного сворачивания бизнеса: туроператор "Део тревел", остановивший работу в 2009 г., уступил офис "Квинтетуру", где продолжили работу некоторые его сотрудники. Долгов никому не оставил.

27 апреля 2009 г. туроператор "Аватур" (занимался в основном Турцией) признался в своей несостоятельности, пострадавшим агентствам и туристам было рекомендовано обращаться за страховой компенсацией в компании "Ренессанс-Страхование" (в этой компании "Аватур" оформил финансовые гарантии на срок до 31 мая 2009 г.) и "МСК-Стандарт" (в этой компании оператор оформил финансовые гарантии на срок с 1 июня 2009 г. по 31 мая 2010 г.). Общая сумма требований (около 30 млн руб.) втрое перекрыла лимит ответственности страховщика (10 млн руб.). В "Ренессанс-Страхование" поступило 400 заявлений от пострадавших туристов. Компенсацию в пределах понесенных потерь разделили на всех, таким образом, туристам компенсировали их требования примерно на треть. В "МСК-Стандарт" заявителям выплачивали 100%, но в порядке живой очереди. В компанию поступило 286 заявлений от 1050 туристов на общую страховую сумму 27,1 млн руб. Страховщик компенсировал убытки по 106 заявлениям туристов "Аватура" в рамках установленной Законом ответственности страховщика в размере 10 млн руб. Туристы, не получившие компенсацию в страховой компании, вынуждены были обратиться в суд с претензией к туроператору "Аватур".

Летом 2009 г. туроператор "Русадвентур" из-за неисполнения своих обязательств перед клиентами был исключен из реестра, но продолжил свою деятельность под сокращенным названием и как турагентство "Руса" (которое также обанкротилось в 2011 г.).

В начале сентября 2009 г. вступил в силу Федеральный закон от 28.06.2009 N 123-ФЗ "О внесении изменения в статью 17.2 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", в соответствии с которым увеличился размер финансового обеспечения для туроператоров. В результате размер финансового обеспечения стал дифференцироваться в зависимости от вида деятельности, которым занималась турфирма, и стал связан с ее годовым доходом. Минимальный размер - 500 тыс. руб., максимальный - 100 млн руб. При этом новичкам выездного туррынка полагалось иметь не менее 30 млн руб. финобеспечения (ранее его размер составлял 10 млн руб.). Некоторые туроператоры не смогли обеспечить себе новый уровень финансового обеспечения и покинули рынок либо переквалифицировались в турагенты. Но были и те, кто финансовые гарантии получил, но банкротства избежать не смог (или не захотел).

В сентябре 2009 г. работу прекратил еще один туроператор по Турции - GTI Travel. GTI входил в турецкий холдинг KAYI Group, имел подразделения в Германии, Голландии, Польше и России, в том числе в Москве, оперировал на рынках Турции, Израиля, ОАЭ, Египта. Компания выбрала цивилизованный путь приостановки деятельности: GTI полностью самостоятельно выполнил свои обязательства по всем проданным турам. У фирмы не осталось неисполненных обязательств перед туристами и партнерами, даже конкуренты назвали уход GTI из России достойным.

В ноябре 2009 г. в центре внимания оказался туроператор "Пальма-Турс" (Екатеринбург), он оставил долги на миллионы рублей. На момент краха турфирма имела два действующих договора на финансовые гарантии, но всего на 500 тыс. руб. каждый, так как в реестре туроператор зарегистрировался в графе "Внутренний туризм". Очевидно, что денег на погашение претензий хватило не всем клиентам.

Практически одновременно свернула бизнес компания "ТрансБизнеслайн" (Санкт-Петербург), бросив клиентов в Египте без обратных билетов. В некотором смысле им повезло, так как их туроператор успел заручиться стомиллионной гарантией.

В декабре 2009 г. руководство туроператора "Касио турс" (Санкт-Петербург) закрыло офис фирмы, а клиентов переадресовало страховой компании "Авеста", куда поступило около 25 заявлений от пострадавших туристов на общую сумму около 1 млн руб.

Таким образом, к концу 2009 г. образовался целый клубок событий и тенденций, которые потребовали от страховщиков тщательного осмысления и учета в работе. Здесь и влияние кризиса, и увеличение финансовых гарантий для туроператоров, и последствия громких страховых случаев с туристами, произошедших зимой и весной. Многие сделали правильные выводы, пересмотрели принципы работы с туроператорами, некоторые не успели сориентироваться и вынуждены были покинуть рынок.

2010 г. Как ни парадоксально, но 2009 г. в плане доходности был для турбизнеса одним из самых лучших, маржа достигала 5%. И уже в 2010 г. наступила эйфория - игроки рынка решили, что спрос сохранился, к тому же увеличилось количество ранних бронирований туров, возникло ощущение отложенного спроса. Операторы снова сильно нарастили объемы бронирования в отелях и у авиаперевозчиков. И тут началось: революция в Тунисе, вулкан в Европе, акулы в Египте, наводнение в Таиланде, и все это на фоне роста цен на топливо и авиаперевозки. Все эти факторы негативно повлияли на потребительский спрос, который в начале года турфирмы сильно переоценили, и волна банкротств не заставила себя долго ждать.

4 апреля 2010 г. собственник компании "Международный клуб путешествий" (ITC) закрыл фирму. ITC пытался минимизировать последствия краха своей фирмы и вместе со СК "Мегарусс-Д" запустил схему оперативных выплат по финансовым гарантиям. ITC и "Мегарусс-Д" применили необычную для российского рынка схему компенсации убытков туристов: платить начали, не дожидаясь формирования общего реестра претензий. Такой подход оказался возможным, так как было точно известно: суммы финансовой гарантии (30 млн руб.) достаточно для удовлетворения требований всех туристов: продано туров на 300 человек на сумму 26 млн руб. Если же объем претензий оказался бы заведомо выше имеющихся финансовых гарантий, пришлось бы руководствоваться принципом пропорциональных выплат. Именно такая схема предусмотрена стандартными правилами страхования. Эта схема, во-первых, позволяет гражданам в спокойном режиме собрать необходимые документы и обратиться к страховщику, во-вторых, дает возможность всем без исключения рассчитывать на компенсации в пределах общей страховой суммы.

20 августа 2010 г. известный туроператор "Сибирь-тур" (Красноярск) объявил о своей несостоятельности и приостановке деятельности. Ответственность туроператора была застрахована в группе "Ренессанс-Страхование" на сумму 30 млн руб. В страховую компанию поступило 50 заявлений от клиентов. Необходимо отметить, что "Сибирь-Тур" работала на красноярском рынке с 2002 г., имела стабильную репутацию, награды, являлась официальным представителем ряда туроператоров ("Веди Тур", "РВБ Алеан", "Ориент") и санаториев ("Россия", "Алтайский замок" и др.). В данном случае банкротство произошло не из-за непорядочности туроператора, а по причине "кассового разрыва".

20 ноября 2010 г. "Капитал тур" (по итогам работы за 2009 г. туроператор занимал третье место на рынке с выручкой 16 млрд руб. и количеством обслуженных клиентов 1,7 млн человек) объявил о временной невозможности исполнения своих обязательств по всем турам в связи с блокировкой банковских счетов. СК "ИнноГарант" было получено 1028 требований о покрытии ущерба путешественников, сумма существенно превысила страховку туроператора - 100 млн руб. Число туристов компании, не вылетевших на отдых, превысило 8,3 тыс. человек (плюс 100 человек, которым пришлось доплачивать за отдых). Долги до сих пор не возвращены ни тысячам туристов, ни банкам, ни авиаперевозчикам.

Банкротства 2010 г. заставили страховщиков тратить больше времени на изучение бухгалтерской отчетности компаний, тщательнее оценивать риски работы с тем или иным оператором.

2011 г. К весне 2011 г. революционные волнения охватили всю Северную Африку, включая Египет. На протяжении двух месяцев эта страна была закрыта для туристов, а весной начала продаваться по сумасшедшим демпинговым ценам. Демпинг на египетском направлении спровоцировал падение цен на альтернативных направлениях. В результате потребительский спрос оказался искусственно раздутым - в турпоездки отправлялись люди, которые на самом деле не могли себе этого позволить. Вместе с тем отрасль, существующая за счет оборотных средств, не могла без последствий нести миллионные убытки в течение двух лет. Многие попали в замкнутый круг, когда, может, и хотели бы, но не могли выйти из бизнеса: нужно было платить по кредитам, а для этого привлекать новых клиентов, брать новые кредиты и т.д. Сверхвысокого роста потребительского спроса, который мог бы вытянуть ситуацию, не произошло, и отрасль накрыла новая волна банкротств.

В конце января 2011 г. обанкротился туроператор "Пегасус" - "дочка" Московского индустриального банка, который никакого веса на туристском рынке достичь так и не смог.

В конце июня 2011 г. туристический рынок покинул туроператор DEO-Travel, хотя фактически компания прекратила работу почти за полгода до ее окончания. Туроператор был основан в 1994 г., став за 17 лет своей работы известным среди российских туроператоров специалистом по Юго-Восточной Азии.

9 августа 2011 г. туроператор "Лужники Тревел" объявил о приостановлении деятельности, а его партнеры обвинили руководство компании в финансовых махинациях. СК "Ингосстрах", фингарант "Лужников", произвела выплаты компенсаций в размере 10,5 млн руб. по 63 заявлениям по убыткам 159 туристов.

15 августа 2011 г. из списка туроператоров исчез "Скайтур". Банкротство туроператора проходило тихо: сведения о "Скайтуре" были исключены из Единого федерального реестра туроператоров из-за того, что он вовремя не продлил финансовые гарантии. К страховщику обратились 100 туристов с общей суммой претензий более чем на 4,5 млн руб. Он не гарантирует 100%-ного возмещения ущерба пострадавшим.

5 сентября 2011 г. туроператор "Альфа Вояж" (Москва) приостановил работу. "Альфа Вояж" имела финансовые гарантии на 60 млн руб. в СК "Ариадна", которая к моменту ее банкротства перерегистрировалась в "Евросиб-Страхование". Страховщик отказался осуществлять выплаты туристам в добровольном порядке. Основания отказа: "Альфа Вояж" в основном продавала чужой турпродукт, то есть работала как турагент. Однако арбитражный суд удовлетворил иски многих туристов (всего 146 исков) по взысканию со страховщика "Евросиб-Страхование" более 1 млн руб. - денежные средства, уплаченные за несостоявшиеся туры.

Одним из самых громких событий 2011 г. для турбизнеса стала история с туроператором СМП (Санкт-Петербург) и его стратегическим партнером - сетью турагентств "Магазин хороших путевок" (МХП). В общей сложности от действий туральянса пострадали более 1300 туристов. СМП официально не признал себя банкротом. Туристы подали в суд иски, устанавливающие ответчиками трех юридических лиц: турагента (МХП), туроператора (СМП) и страховую компанию (МСК). В СК "МСК", предоставлявшей финансовую гарантию СМП, туроператору, через которого бронировался МХП, было подано более 300 заявлений. МСК принял решение о пропорциональной выплате, опасаясь, что страхового покрытия не хватит на возмещение всех затрат.

В начале сентября 2011 г. на российском туристском рынке впервые обанкротился региональный туроператор по внутреннему туризму, специализирующийся на недорогих турах на юг страны с перевозкой на автобусах из Иваново и Владимира, а также на организации для местных туристов автобусных туров, - R.T.I. ("Рашен Тревел Интернешнл"). Размер фингарантий компании составлял 500 тыс. руб. и был значительно выше общей суммы, подлежащей выплате по неисполненным обязательствам, поэтому ее ликвидация прошла безболезненно.

15 сентября 2011 г. туррынок потрясло очередное громкое дело: туристы, покупавшие путевки у оператора "АЛМА Тур" (Санкт-Петербург), не смогли вылететь из Болгарии. "АЛМА" признала наступление страхового случая, дав основания страховой компании начать выплату по финансовой гарантии. Всего было подано около 200 заявлений на возмещение затрат на сумму 3,6 млн руб. Однако страховая компания не для всех заявлений нашла основания для выплаты, поэтому тем, кому было отказано, туроператор возвращал деньги собственными силами. В итоге все туристы получили компенсации.

В конце сентября 2011 г. на туристическом рынке России случился очередной скандал - не выполнила обязательств перед своими клиентами турфирма "Руса", ранее известная как туроператор "Русадвентур" (RusAdventure).

В начале декабря 2011 г. туроператор "Аврора Интур" выслал своему фингаранту СК "РОСНО" уведомление о финансовой несостоятельности. Исходя из суммы страхового покрытия выплат хватило всем туристам. Речь шла примерно о 600 туристах, которые купили туры в Чехию, Венгрию, Словению, Словакию и по странам Балтии.

Подводя итоги 2011 г., туристская общественность была серьезно обеспокоена количеством и масштабностью случившихся банкротств. Многие страховщики покинули этот рыночный сегмент, сочтя его излишне рискованным и бесперспективным.

2012 г. Если в предыдущие годы банкротства туроператоров случались часто, но упорядоченно, то в 2012 г. они просто посыпались.

11 января 2012 г. по вине CTS пострадали несколько сотен человек. CTS был исключен из Единого федерального реестра туроператоров еще 30 декабря 2011 г. из-за того, что не представил сведения о наличии финансового обеспечения на новый срок. Ранее ответственность туроператора была застрахована на сумму 30 млн руб. в "Первой страховой компании". Срок действия финансового обеспечения - до 8 марта 2012 г. Суммы финансовых гарантий хватило для компенсации пострадавшим.

28 января 2012 г. "Ланта-тур вояж" - один из старейших и крупнейших туроператоров в России - официально объявил о невозможности далее продолжать работу на рынке. Туроператор организовывал собственные чартерные рейсы по 24 направлениям в Европе и Азии, а также в США. На момент банкротства "Ланта-тур вояж" являлась одним из ведущих российских туроператоров, с которым работало более 6 тыс. турагентств в России, странах СНГ и Балтии. В компании работали около 400 сотрудников в четырех офисах в Москве. "Ланта" имела семь собственных представительств в России и на Украине. Она была удостоена одной из самых престижных наград в области туризма - Global Travel Award.

Ответственность "Ланты" была застрахована в "Ингосстрахе" на 100 млн руб. Однако страховщик после получения письма от "Ланты" также объявил себя банкротом. Ситуацию урегулировал кредит банка ВТБ. "Ланта" исключена из Единого федерального реестра туроператоров. От действий компании пострадали 3,7 тыс. российских туристов. Получили деньги не все: претензий было предъявлено на значительно большую сумму, чем 100 млн руб. Суммы страховки хватило лишь на часть компенсаций - 23,5 - 45% (по разным оценкам).

22 апреля 2012 г. руководство туроператора "Идеальный мир" (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Киев) исчезло с деньгами туристов. "Идеальный мир" (ИМ) работал на туристском рынке с 1995 г., предлагал туры по 15 направлениям. Судя по информации на сайте Ростуризма, финансовая ответственность туроператора на сумму 30 млн руб. была оформлена в компании "Росгосстрах", договор действителен до 8 сентября 2012 г. Денег на компенсации хватало. Речь шла о 150 пострадавших, купивших туры в среднем по 25 тыс. руб., или примерно о 4 млн руб. ущерба. Однако, как выяснилось, ИМ не продлил договор гражданской ответственности, срок действия которого истек еще год назад, в мае 2011 г. Туроператор ввел в заблуждение и Ростуризм, и своих клиентов, представив недостоверную информацию о наличии действующего договора страхования.

ИМ наказан Роспотребнадзором на 30 тыс. руб. Следствие продолжает разбираться с маршрутными квитанциями на авиаперевозку и поддельными договорами о финансовых гарантиях, чтобы выдвинуть обвинения конкретному лицу.

19 июня 2012 г. директор турфирмы "Компания АРС" (Тюмень) обвинен в мошенничестве в особо крупном размере с использованием служебного положения. Организации перечислили на расчетный счет компании более 54 млн руб., после чего директор в одностороннем порядке отказался от исполнения заключенных им договоров. В отношении гендиректора турфирмы было возбуждено уголовное дело по п. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), санкция которой предусматривает до десяти лет лишения свободы. Материалы дела переданы в суд для рассмотрения по существу. Турфирма была образована в 1992 г. По рейтингу ведущих туроператоров РФ, ежегодно составляемому газетой "Туринфо", "Компания АРС" по итогам 2008 г. занимала 48-е место в РФ с годовым оборотом 13,46 млн долл. Турфирма зарегистрирована в федеральном реестре туроператоров (серия МТ3 N 002989). Следовательно, пострадавшие могут рассчитывать на компенсацию расходов на приобретение неоказанных услуг.

28 июня 2012 г. жертвой демпинговых войн на российском туристическом рынке пал еще один туроператор, правда, не очень крупный - компания "Вокруг света", также использующая бренд Exotico.

20 июля 2012 г. был отменен "по техническим причинам" уже третий по счету рейс из Новосибирска в хорватскую Пулу, который должен был выполняться по заказу новосибирского туроператора "Космополит". Гражданская ответственность "Космополита" была застрахована в страховой компании "Цюрих" на сумму 30 млн руб. С учетом того что у пострадавших туристов отмененного рейса были нарушены существенные условия договора, они могут обращаться за компенсациями к фингаранту оскандалившегося туроператора.

Промежуточные итоги действия механизма финансовых гарантий

В статье собран воедино список российских туроператоров, обанкротившихся в период с 2007 г. по середину 2012 г. Каждая новая экстренная остановка туроператора наносила удар по его партнерам, в том числе по страховщикам-гарантам. Классических механизмов ухода туроператоров с рынка три:

• ликвидация (предполагает самостоятельное возмещение убытков туроператором, без привлечения финансовых гарантов);
• банкротство (с запуском механизма финансовых гарантий);
• мошенничество (предполагает судебные разбирательства).

К сожалению, нередко в качестве механизма ухода с рынка избирается мошенничество, то есть хищение денежных средств туристов путем обмана и злоупотребления их доверием. Есть, конечно, примеры достойного ухода с рынка, без скандалов и привлечения страховщиков, когда туроператоры (GTI, DEO-Travel и др.) самостоятельно компенсировали потери туристов, но их единицы. А вот проблемных банкротств туроператоров, в том числе тогда, когда не хватало средств для выплат, более чем достаточно.

Очевидно, что приемов, используемых страховщиками ранее при принятии решений о выдаче финансовых гарантий, явно недостаточно. Такие критерии, как продолжительность работы на рынке (Detur и "Вояж Люкс" обанкротились, несмотря на многолетний опыт), число освоенных направлений (у "Капитал тура" их более 40), большие объемы продаж, сотрудничество по страхованию туристов, наличие собственных активов и профессионально созданных сайтов (сайты некоторых фирм-банкротов до сих пор предлагают турпродукты) и даже реестровый номер на сайте Ростуризма (где гарантия, что его продлят?) не всегда служат обеспечением для получения гарантий и подтверждают финансовую состоятельность туроператора.

В реальности рынок остается непрозрачным для страховщиков. И сейчас некоторые туроператоры демпингуют, балансируя на грани банкротства. У большинства компаний нет ликвидных залогов, профильных и непрофильных активов, стабильных оборотов (фактор сезонности). Они живут на оборотные средства, работая в условиях бесконечных природных и политических катаклизмов. Во многих компаниях плохо поставлена организация финансового учета. Нередко об истинном положении дел в компании ее владельцы узнают слишком поздно, когда их просто ставят перед фактом, что нет средств для оплаты авиаперевозчикам или зарубежным партнерам, а в долг услуги уже не предоставляют. Как следствие, некоторые страховщики уже терпят убытки по страхованию гражданской ответственности туроператоров (вплоть до банкротства - "ИнноГарант") и находятся на грани отказа от этого вида деятельности.

Многие страховщики опасаются, что не смогут гарантировать ответственность туроператоров в рамках, установленных новым Законом, прежде всего туроператоров с годовым оборотом от 250 млн руб. и выше, которые должны предоставить фингарантию в размере 12% этой цифры. Обеспечение ответственности крупнейших туроператоров, пропускающих через себя миллиарды, выльется в неподъемные риски. Повышающие коэффициенты к тарифам уже не спасут. Частично решит проблему формирование специального страхового фонда для оказания экстренной помощи туристам, которые в момент краха туроператора находятся за рубежом. Но лишь частично. На данный момент туристский рынок явно недострахован, то есть страховщики собирают страховой премии меньше, чем требуется для выплат по страховым случаям страхования ответственности крупных туроператоров. Перестраховывать туроператорские риски страховщикам не просто слишком дорого, а не у кого. С 1 января 2012 г. размер уставного капитала компании для получения лицензии на перестрахование должен составлять 480 млн руб. Поэтому от перестраховочных лицензий отказалась почти вся отрасль.

Механизма, который бы гарантировал порядочность фирмы, не существует. Вместе с тем системный мониторинг рынка позволит гарантам существенно снизить свои риски. В данной ситуации особую значимость приобретают реестры:

• туроператоров-банкротов. Причем сроков устаревания информации здесь быть не может, так как свести деятельность к нулю и открыть новую турфирму может любой. Название новой турфирмы, как правило, созвучно предыдущей, чтобы не терять постоянных клиентов, поэтому отсекать прошлых банкротов нецелесообразно;
• нерадивых руководителей и ведущих менеджеров турфирм. Ф.И.О. поменять значительно сложнее, чем зарегистрировать новый бренд. Подставных лиц, способных рассуждать о перспективах своего бизнеса на профессиональном уровне, не так уж и много. Достаточно организовать личную встречу, чтобы понять, кто перед вами;
• рисковых направлений. Достаточно бегло взглянуть на данные таблицы, и сразу бросается в глаза Турция - самое массовое и одновременно самое проблемное туристское направление;
• обанкротившихся партнеров туроператоров (авиакомпаний, авиаброкеров, гостиниц). Так, в 2009 г. обанкротилась авиакомпания "КД авиа", осуществлявшая один из самых громких российских авиапроектов - международные перевозки из регионов со стыковкой в Калининграде. В июне 2012 г. ушла с рынка крупная авиакомпания "Континент". Банкротства этих авиакомпаний создали массу проблем туроператорам и поставили под угрозу их финансовое положение;
• турагентов-банкротов (будет опубликован в следующем номере журнала).

Но обновлять реестры необходимо ежедневно, только тогда в них будет смысл. По прошествии некоторого времени информацию найти крайне сложно по понятным причинам.

Реестр страховых случаев в сегменте страхования ответственности туроператоров

Сентябрь 2012 г.