Как возместить ущерб по договору ОСАГО

По ОСАГО можно возместить:

• вред, причиненный имуществу;
• вред, причиненный здоровью;
• утраченный заработок;
• расходы на погребение,

а также получить компенсации в связи с потерей кормильца.

Для получения полагающейся вам суммы возмещения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Уведомьте страховую компанию о страховом случае

После оформления ДТП потерпевший обязан уведомить страховую компанию об этом не позднее 15 рабочих дней - лично, через представителя или по почте с уведомлением о вручении (п. 42 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263). Потерпевший, застрахованный по ОСАГО, вправе обращаться за страховой выплатой не только в страховую компанию виновника ДТП, но и в свою страховую компанию в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

• в результате ДТП вред причинен только имуществу;
• ДТП произошло с участием двух автомобилей, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО (п. 48.1 Правил).

Водитель - участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика (п. 38 Правил).

Шаг 2. Подготовьте документы:

• заявление о наступлении страхового случая. Обычно составляется непосредственно в страховой компании;
• извещение о ДТП;
• паспорт;
• доверенность (если в страховую компанию обращается третье лицо, представитель);
• справку о ДТП;
• копию протокола об административном правонарушении (если составлялся);
• копию постановления по делу об административном правонарушении (если составлялось);
• копию определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялось);
• свидетельство о регистрации транспортного средства либо паспорт транспортного средства;
• банковские реквизиты получателя страховой выплаты (если не имеется таковых, выплата может быть произведена через кассу страховой компании) (п. п. 44, 61 Правил).

Если по инициативе потерпевшего проводилась независимая экспертиза, то страховой компании необходимо представить отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на составление отчета (договор, кассовый чек или иной платежный документ).
Если автомобиль эвакуировали с места ДТП, то необходимо представить платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг (п. 60 Правил).
Если оплачивалось хранение поврежденного автомобиля, то представляются платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг (п. 61 Правил).

Дополнительные документы потребуются в следующих ситуациях

1. Если потерпевший предъявляет требование о возмещении утраченного им заработка (дохода):

• заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
• заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной (либо общей) трудоспособности;
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью (обычно в таких случаях требуется представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, предшествовавших повреждению здоровья);
• иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода) (п. 51 Правил).

2. Если потерпевший предъявляет требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств:

• выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
• документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств (п. 55 Правил).

3. Если потерпевший предъявляет требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств) - медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:

а) при предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

• справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания;
• справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания;

б) при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование - документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;

в) при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход - документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу;

г) при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

• выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
• копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
• документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;

д) при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

• копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
• договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;

е) при предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

• счет на оплату профессионального обучения (переобучения);
• копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
• документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения) (п. 56 Правил).

Шаг 3. Представьте документы в страховую компанию

Документы регистрируются в страховой компании. Страховая компания по требованию потерпевшего обязана дать взамен опись принятых документов.

Шаг 4. Представьте автомобиль для осмотра (экспертизы)

При причинении вреда имуществу потерпевший, желающий воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра, чтобы выяснить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков.

В срок не более пяти рабочих дней с даты получения заявления о страховой выплате и вышеуказанных документов страховщик проводит осмотр поврежденного автомобиля и (или) организует независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на экспертизу (оценку).

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) независимой экспертизы поврежденного автомобиля с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного срока проведения осмотра поврежденного автомобиля, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденный автомобиль.

Если автомобиль не может ехать, то потерпевший в заявлении о наступлении страхового случая сообщает об этом и указывает, по какому адресу находится автомобиль. Эксперт осматривает автомобиль по месту его нахождения.

Если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного автомобиля страховщик и потерпевший договорились о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки), ее можно не проводить. Когда согласие не достигнуто, страховщик обязан организовать независимую экспертизу.

Если экспертиза уже была проведена по инициативе потерпевшего (отчет эксперта входит в пакет представленных потерпевшим документов), его тем не менее попросят предъявить автомобиль для осмотра в страховую компанию. Если это не сделать, страховая компания имеет право отказать в выплате (п. 45 Правил).

Шаг 5. Получите страховое возмещение

Страховая компания обязана выплатить возмещение в течение 30 дней с момента получения полного пакета документов или направить потерпевшему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховая компания за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Банка России, действующей на день, когда страховая компания должна была исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда (п. 70 Правил).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. руб.;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. руб.;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. руб. (ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 10 Правил).

Когда сумма страхового возмещения недостаточна для того, чтобы полностью возместить причиненный вред пострадавшему, разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба возмещает виновная сторона (ст. 1072 ГК РФ).

Октябрь 2013 г.