Статьи - Страхование имущества юридических лиц

Форма договора имущественного страхования. Существенные условия договора

Договор имущественного страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо путем вручения страховщиком страхователю (на основании письменного, устного заявления) страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика этих документов.

Понятие и общая характеристика договора имущественного страхования

Алеаторный (рисковый) характер договора имущественного страхования, зависимость выплаты страхового возмещения от возникновения страхового случая, обладающего некоторой степенью вероятности, позволяет сравнивать, а зачастую и смешивать исследуемый вид договора со сделками, совершенными под отлагательным условием. Однако гражданско-правовые договоры имущественного страхования не относятся к сделкам, совершаемым под отлагательным условием. Во-первых, условия сделки, совершаемые под условием, хотя и относятся к будущему времени и так же, как страховые случаи, имеют вероятностный характер, но, в отличие от элементов страхования, не связаны со страхованием от рисков по поводу порчи, уничтожения имущества, причинения вреда имуществу, наступления договорной ответственности, предпринимательского риска.

Имущественное страхование: Страховая премия, страховые тарифы

Под страховой премией в Гражданском кодексе РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ). Действительно, страховые премии определяются исходя из тарифов, рассчитываемых на основе статистических данных частоты страховых случаев. Размер тарифа по каждому страховому риску формируется в соответствии с правилом - по определенной группе страховых рисков собранная всеми страховщиками премия должна быть в среднем примерно равна общей сумме выплат плюс доход страховщиков. М.И. Брагинский подчеркивает, что ключевое значение при подсчете размера страховой премии имеют так называемые актуарные расчеты, строящиеся на основе экономико-математических расчетов, действия закона больших чисел, с целью оптимального выявления необходимого и достаточного объема ресурсов страхового фонда страховщика.

Имущественное страхование: Страховая сумма

При страховании имущества страховой стоимостью считается действительная стоимость застрахованного имущества в месте его нахождения в день заключения договора, а при страховании предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. одлежащий возмещению в таких случаях вред оценивается в виде страховых убытков, к которым по аналогии с п. 2 ст. 15 ГК РФ относятся утрата или повреждение имущества при страховом случае; расходы, которые произведены или должны быть произведены для ликвидации вреда, причиненного страховым случаем; неполученные доходы, которые были бы получены при обычных условиях гражданского оборота, если бы страховой случай не наступил (упущенная выгода).

Имущественное страхование: Страховой интерес

Со страховым риском, страховым случаем тесно связано понятие "страховой интерес". Понятие "интерес" является общенаучной категорией, оно изучается различными науками, включая философию, социологию, психологию, экономику, юриспруденцию. И каждая отрасль науки понимает "интерес" исходя из целей, задач, предмета и метода своего исследования. Философы-материалисты воспринимают категорию интереса как движущую силу общественного развития, определяемую производственными отношениями данной общественно-экономической формации. Многие ученые-социологи полагают, что интерес - это субъективное отношение отдельного индивидуума к условиям собственной жизни и наличным потребностям. Экономисты рассматривают интерес как стимул и мотивацию хозяйственной (производственной) деятельности субъекта экономических отношений.

Имущественное страхование: Страховой случай

Термин "страховой случай" является не менее важным, чем иные страховые термины для возникновения, изменения и прекращения имущественного страхового правоотношения, ибо страховой случай является связующим звеном во всей цепочке договорных обязательств, приводящей в движение весь страховой механизм исполнения обязательства со стороны страховщика. Как отмечалось нами ранее, страховой случай - это реализованный в действительность страховой риск, и с возникновением страхового случая (события), предусмотренного договором имущественного страхования или законом, возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Имущественное страхование: Страховой риск

Статья 929 ГК РФ квалифицирует договор имущественного страхования как договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) убытки, причиненные вследствие этого события, в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущественное страхование: теория и судебная практика

В работе исследуются актуальные проблемы имущественного страхования, элементы имущественного страхования (страховой интерес, страховой риск, страховой случай, страховая премия, страховое возмещение), анализируются содержание и форма договора имущественного страхования, правовое положение сторон этого договора и их ответственность за невыполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств, виды договора имущественного страхования (договор страхования имущества, договор страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, договор страхования гражданско-правовой ответственности по договору и договор страхования предпринимательского риска).

Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

Рассмотрим спорные вопросы применения условий неполного страхования при страховании товаров в обороте. При этом вспомним, что договор страхования не является формальным документом, подписанным сторонами, или пустым приложением, предположим, к кредитной заявке, необходимость наличия которого определена инструкциями кредитных учреждений с целью возможного согласования выдачи денежных средств заемщику. Как ни странно, основной функцией имущественного страхования, как это следует из ст. 929 Гражданского кодекса РФ, является гарантия возмещения убытков, возникших в результате совершившегося события, предусмотренного договором страхования. Страхователь вправе сам определять, какое имущество и на какую сумму ему застраховать, т.е. определить размер страхового возмещения, на который он вправе рассчитывать при наступлении страхового случая.

Виды страховых сумм по страхованию имущества

Вопрос о классификации категории страховой суммы имеет актуальное теоретическое и важное практическое значение, поскольку позволяет участникам сделки осознанно выбирать оптимальный для них вариант предельного размера страховых выплат, учитывающий все возможные обстоятельства. В статье проанализированы некоторые из возможных видов страховых сумм, а также разобраны ситуации, в которых они встречаются. Как известно, под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма).