Страхование финансовых рисков

Статьи

Страхование как услуга: Особенности рынка страховых услуг

Страхование - это финансовая услуга. Рынок страховых услуг берет свое начало в XIV в. в кофейне Э. Ллойда. Понимание страхования как финансовой услуги по защите интересов нашло отражение и в российском законодательстве, и в международных договорах, подписанных и ратифицированных Россией, и в доктрине. Другими словами, финансовая услуга - это услуга по привлечению и размещению чужих денежных средств. Из этого следует, что с экономической точки зрения финансовые организации являются посредниками, организующими перемещение денежных средств от одной группы участников оборота к другой. Страховые организации также являются финансовыми организациями и поэтому выполняют функции финансового посредничества. Они оказывают услугу по защите интересов и для этого привлекают денежные средства страхователей, формируют из них страховые резервы и размещают данные резервы. Действительно, сформировав за счет денег, полученных от страхователей, страховой фонд, страховые организации размещают средства этого фонда в различные прибыльные активы: ценные бумаги, недвижимость и проч., т.е. инвестируют собранные средства.

Комментарий к главе 6 ФЗ N 177-ФЗ О страховании вкладов: Участие банков в системе страхования вкладов

Согласно комментируемой статье банк, уже имевший лицензию на привлечение во вклады денежные средства физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц на день вступления комментируемого Закона в силу (т.е. имеющий соответствующую лицензию до 27 декабря 2003 г.), ставится на учет в ССВ на основании уведомления Банка России о вынесении им положительного заключения об этом банке. Банк ставится на учет путем внесения его в реестр банков. АСВ вносит банк в реестр на основании уведомления Банка России о вынесении им положительного заключения и о соответствии банка установленным требованиям. Внесение в реестр осуществляется не позднее следующего рабочего дня со дня получения уведомления. Вклады, внесенные в банк, считаются застрахованными со дня его постановки на учет в ССВ.

Учет и отчетность страховой организации

При формировании бухгалтерской отчетности раскрывается информация об изменениях учетной политики, оказавших или способных оказать существенное влияние на финансовое положение страховой организации, финансовые результаты ее деятельности и (или) движение денежных средств, об операциях в иностранной валюте, о материально-производственных запасах, об основных средствах, о доходах и расходах организации, о последствиях событий после отчетной даты, о последствиях условных фактов хозяйственной деятельности, а также по раскрытию в бухгалтерской отчетности той или иной информации об активах, капитале и резервах и обязательствах организации. Такое раскрытие может быть осуществлено организацией путем включения соответствующих показателей, таблиц, расшифровок непосредственно в формы бухгалтерской отчетности или в пояснительную записку. Страховая организация вправе представлять дополнительную информацию, сопутствующую бухгалтерской отчетности, если органы управления страховой организации считают ее полезной для заинтересованных пользователей при принятии экономических решений.

Комментарий к главе 5 ФЗ N 177-ФЗ О страховании вкладов: Финансовые основы системы страхования вкладов

Фонд обязательного страхования вкладов является основой нормального функционирования системы страхования вкладов. Фонд был создан Российской Федерацией за счет имущественного взноса, и основное его предназначение - это финансирование выплат страхового возмещения по вкладам. Кроме того из средств фонда покрываются расходы, связанные с организацией выплат. Фонд принадлежит АСВ на праве собственности, обособляется от иного имущества Агентства и по нему ведется обособленный учет на специально открытом счете в Банке России. По данным АСВ на 16 февраля 2012 г. денежные средства фонда составляют 164,9 млрд. руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям - 162,0 млрд. руб.). Банк России не уплачивает процентов по денежным средствам на этом счете.

Страховщики

В ст. 938 ГК РФ закреплено, что в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. При этом требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании. Согласно ФЗ об ОСАГО страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Компании

Страховая группа "АльфаСтрахование"

АльфаСтрахование один из лидеров страхового рынка России, занявший в 2011 году 6 место по объёму страховых премий с показателем в 28 233 28 млн. руб. (по данным РБК). По динамике роста в прошлом году компания вошла в тройку самых быстрорастущих игроков среди первой десятки рейтинга, увеличив объём премий почти на 34%. На начало 2012 года уставный капитал компании составлял 5 млрд. руб. Частные лица имеют возможность застраховать свой автомобиль по КАСКО или приобрести полис гражданской ответственности ОСАГО. При выезде за рубеж в "АльфаСтраховании" можно купить "Зелёную карту". Кроме того, компания позволяет продлить гарантию, застраховав авто от поломок.

Страховая группа "СОГАЗ"

Страховая группа Согаз представляет собой крупнейшую компанию, функционирующую в страховой сфере на российском рынке. Она была основана в 1993 году как дочерняя компания Газпрома и с тех пор она зарекомендовала себя как надежный партнер, работающий в федеральных масштабах. Свои страховые услуги страховая компания оказывает, как юридическим, так и физическим лицам. Это более 130 различных программ и прочих продуктов. Но наибольшая ориентация направлена именно на корпоративный сектор, вне зависимости от отрасли ее работы. Также она защищает имущественные интересы следующих предприятий Газпром нефть, Газпром, Роснефть, РДЖ, Росатом и другие. Дополнительно ведется активное сотрудничество с такими организациями, как Внешторгбанк, Сбербанк и другие.

Консультации

Страхование вкладов индивидуального предпринимателя

Подлежат ли страхованию Агентством по страхованию вкладов (АСВ) сберегательные сертификаты и металлические счета, которые открыл для себя индивидуальный предприниматель?

Ответ

Виды страхования ответственности автоперевозчиков

Какие бывают виды страхования ответственности автоперевозчиками? Каковы основные причины, приводящие к повреждению грузов по их вине? Какие обстоятельства уменьшают риски покрытия при страховом случае?

Ответ

Документы

Договор обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего

В статье 24.1 Федерального закона 127-ФЗ регламентировано осуществление обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве. Наличие договора обязательного страхования ответственности, отвечающего установленным статьей требованиям, в соответствии с п. 3 ст. 20 Закона является одним из условий членства в СРО арбитражных управляющих. Статья введена Законом 2008 г. N 296-ФЗ, до этого часть подобной регламентации содержалась в положениях п. 8 ст. 20 Закона, причем в этих положениях говорилось о договоре страхования ответственности. Соответственно, обоснованно уточнено, что речь идет об обязательном страховании ответственности

Заявление о страховом случае и страховой акт

Эти рабочие документы страховщика юридически обеспечивают реализацию страхового экономического отношения при наступлении в рисковом страховании (не жизни) страхового случая, оговоренного в договоре страхования. Заявление о страховом случае. При наступлении случайного события, от которого производилось страхование, страхователь (или уполномоченное им лицо) вызывает представителя страховщика. Последний, осмотрев пострадавший от события объект, помогает страхователю заполнить бланк заявления о страховом случае. В заявлении описываются характер повреждений, предполагаемые причины и обстоятельства, вызвавшие наступление случайного события и его последствий.

Исковое заявление в арбитражный суд о взыскании страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита

В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933 Гражданского кодекса Российской Федерации). Истец сообщил ответчику о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный договором.

Автострахование

Личное страхование

Страхование имущества

Страхование ответственности