Вклады в банках и счета предпринимателей застрахованы на 700 тыс. руб.

Комментарий к Закону от 28.12.2013 N 410-ФЗ (далее - Закон N 410-ФЗ)

Законодатели подкорректировали правила возмещения физическим лицам средств, размещенных на вкладах в лопнувших банках. Теперь предприниматели имеют право на возмещение не только по своим "непредпринимательским" счетам (открытым ими в качестве обычных граждан), но и по своим бизнес-счетам. Правда, рассчитывать на это можно, если лицензия отозвана у банка уже после 1 января 2014 г. (Пункт 4 ст. 15 Закона N 410-ФЗ). Так что предпринимателям, хранившим деньги в "Мастер-Банке" или в ином банке, у которого в 2013 г. отозвана лицензия, данное нововведение не поможет.

Итак, подробнее. Страхуемая сумма - не более 700 тыс. руб. в одном банке (Часть 2 ст. 11 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (далее - Закон N 177-ФЗ)). Если у предпринимателя есть как личные счета, так и бизнес-счета в одном банке, подпадающие под страховку, деньги на них суммируются. Если полученная сумма менее 700 тыс. руб., то предпринимателю должны вернуть все. Если больше, то вернут только 700 тыс. руб. Так что при больших оборотах лучше не держать все деньги в одном банке (если только вы не уверены в его надежности на 110%).
Как разъяснило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка:

• по обычным счетам - в составе требований кредиторов первой очереди;
• по предпринимательским счетам - в составе третьей очереди.

И, как и раньше, в качестве обычных граждан предприниматели могут получить возмещение как наличными, так и в безналичном порядке - написав заявление на перечисление денег на свой счет в другом банке (Часть 11 ст. 12 Закона N 177-ФЗ). Сделать это можно или в Агентстве по страхованию вкладов, или в банке-агенте, который Агентство выбрало для этих целей.

А вот для получения возмещения по предпринимательским бизнес-счетам придумали иной механизм. Получить "предпринимательское" возмещение можно только в безналичном порядке (Часть 11.1 ст. 12 Закона N 177-ФЗ), обратившись в само АСВ. В банк-агент обращаться бесполезно - по крайней мере, именно об этом говорит АСВ в своем послании вкладчикам Новокузнецкого муниципального банка (у него лицензия отозвана в первый рабочий день 2014 г. - 9 января).

Напишите в АСВ заявление на перечисление средств на свой "предпринимательский" счет в другом банке. Форму заявления можно скачать на сайте АСВ. Если у вас нет возможности отнести заявление лично в Агентство, отправьте его по почте по адресу: 127055, Москва, Лесная ул., д. 59, стр. 2, заверив свою подпись у нотариуса. Предварительно лучше созвониться с Агентством, если у вас остались неясности.

Если предприниматель признан банкротом, то Агентство выплачивает страховое возмещение, перечисляя деньги на счет, используемый в ходе конкурсного производства. Уступка прав требования предпринимателя к Агентству не допускается (Часть 11.1 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Возмещение АСВ выплатит в рублях (Часть 13 ст. 12 Закона N 177-ФЗ). Если счет был в иностранной валюте, страхуемая сумма будет определена по курсу Банка России, действовавшему на дату отзыва лицензии у банка (Часть 6 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

В будущем предпринимателю при выборе банка лучше обращать внимание на то, чтобы он был включен в перечень банков, вклады в которых застрахованы. Ведь есть банки, которые с обычными гражданами не работают и в систему страхования вкладов не входят. Если у такого банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов деньги предпринимателю не вернет.

Январь 2014 г.