Медицинское страхование

Статьи

Добровольное медицинское страхование: плюсы и минусы ДМС, выбор страховщика, документальное оформление

Хороший работодатель старается завлечь работников какими-то дополнительными плюсами и выгодами, от которых, попробовав, очень тяжело отказаться. Одним из таких плюсов является так называемый социальный пакет, куда входит добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников. К сожалению, многие работодатели боятся внедрять у себя систему ДМС из-за того, что оформление, налогообложение и учет договоров ДМС очень слабо прописаны в действующем законодательстве (в отличие от обязательного страхования). Многие и рады бы ввести подобную практику на своих предприятиях, но не знают, как лучше это сделать, как избежать "подводных камней" и какие вообще там существуют "камни". Но интуитивно догадываются об их наличии (и правильно догадываются - неграмотное оформление и учет договоров ДМС может обернуться большими неприятностями).

Оформление ДМС сотрудников и заключение договора

Первый шаг - определить цель, для достижения которой предполагается заключение договора ДМС, и "плясать" именно от нее. Только от цели будет зависеть, какие действия надо предпринять для подготовки к заключению договора. Для этого ответьте на вопрос: что вы хотите получить в результате заключения договора ДМС? Ответы могут быть разными. Скажем, если вам необходимо оформить полный пакет страховки исключительно генеральному директору и членам его семьи - это одно. А удержание сотрудников на предприятии (повышение лояльности) - совсем другое. Избавление от проблем, связанных с многочисленными "больничными", - третье. А еще возможны, например, привлечение квалифицированного персонала, повышение статуса отдельных сотрудников, повышение статуса компании в деловых кругах и т.д

Об ответственности в сфере обязательного медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование является одним из современных способов реализации государством возложенной на него социальной функции по обеспечению права каждого гражданина на охрану здоровья. Согласно Конституции РФ 1993 г. в Российской Федерации охраняется здоровье людей, в том числе через предоставление медицинской помощи в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, которая оказывается гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений. Страховые механизмы, как известно, обеспечивают реализацию указанных конституционных гарантий граждан и находят закрепление в нормативных актах.

Медицинское страхование и налогообложение

Хотим мы того или нет, но платная медицина прочно входит в нашу жизнь. Поэтому, вступая в отношения добровольного медицинского страхования, нужно стремиться к тому, чтобы облегчить свое налоговое бремя. Благо действующее ныне налоговое законодательство предоставляет такую возможность. Обратимся к гл. 23 НК РФ. В ней сказано, что при определении размера налоговой базы по НДФЛ налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета на лечение (п. 2 ст. 210 НК РФ). В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 219 НК РФ при применении социального налогового вычета, предусмотренного этим подпунктом, учитываются суммы страховых взносов, уплаченные налогоплательщиком в налоговом периоде по договорам ДМС за себя, а также по договорам добровольного страхования супруга (супруги), родителей и (или) своих детей в возрасте до 18 лет. Договоры должны быть заключены со страховыми организациями, имеющими лицензии на ведение соответствующего вида деятельности.

Какими документами утвердить соцпакет для работников и как облагать

Все правопорядки признают наличие у страхователя таких обязанностей. Но есть серьезная проблема, которая решается по-разному, как исторически, так и в зависимости от страны: насколько далеко простираются эти обязанности страхователя? Он должен сообщать страховщику лишь то, что знает, или должен изучать свой риск и выявлять влияющие на него факторы? Либо же страховщик должен продумать вопросник и передать его страхователю, а на страхователе лежит лишь обязанность верно ответить на все вопросы страховщика? Иными словами, на ком - на страхователе или на страховщике - лежит бремя изучения риска? Мне уже приходилось писать о возможной классификации тех обстоятельств, которые должны быть сообщены страховщику. Это обстоятельства: позволяющие предположить, что опасность, от которой производится страхование, создает для объекта страхования большую угрозу, чем обычно. Например, при страховании автотранспорта такими обстоятельствами являются наличие гаража и его место расположения, передача автомашины по доверенности не указанному в договоре лицу. При страховании здания от пожара таким обстоятельством является, например, изношенность электропроводки в здании; позволяющие предположить, что у застрахованного лица имеются специфические мотивы, в связи с чем это лицо не будет соблюдать обычные меры предосторожности. Например, при страховании имущества таким обстоятельством может являться завышенная оценка действительной стоимости имущества, и у его владельца, кроме интереса в сохранении имущества, в действительности имеется и спекулятивный интерес.

Компании

Страховая компания "РЕСО-Гарантия"

Страхование на все случаи жизни представляет известная компания РЕСО-Гарантия. Это открытое акционерное общество, которое считается одной из крупных агентских компаний. Она занимается предоставлением страховых услуг для физических и юридических лиц. Невозможно не отметить постоянное участие компании в разнообразных конкурсах и премиях, в каждой из которых она занимает почетные места. Страховая группа предлагает широкий выбор услуг, продуктов и специально разработанных программ. Тем не менее, основным направлением работы является автострахование КАСКО, ДГО и ОСАГО. Дополнительно для физических лиц предоставляется медицинское, имущественное, ипотечное страхование и другие ее виды. Важное место занимает и специальная программа по страхованию жизни, от несчастных случаев, а также услуг для туристов.

Страховая группа "СОГАЗ"

Страховая группа Согаз представляет собой крупнейшую компанию, функционирующую в страховой сфере на российском рынке. Она была основана в 1993 году как дочерняя компания Газпрома и с тех пор она зарекомендовала себя как надежный партнер, работающий в федеральных масштабах. Свои страховые услуги страховая компания оказывает, как юридическим, так и физическим лицам. Это более 130 различных программ и прочих продуктов. Но наибольшая ориентация направлена именно на корпоративный сектор, вне зависимости от отрасли ее работы. Также она защищает имущественные интересы следующих предприятий Газпром нефть, Газпром, Роснефть, РДЖ, Росатом и другие. Дополнительно ведется активное сотрудничество с такими организациями, как Внешторгбанк, Сбербанк и другие.

Консультации

Как получить медицинский полис ОМС?

Какова сейчас процедура получения полиса обязательного медицинского страхования (ОМС)?

Ответ

Складывать больничные листы не рекомендуется

Вправе ли ФСС РФ отказать в возмещении пособия по временной нетрудоспособности из-за того, что больничный лист был представлен работником в сложенном виде?

Ответ

Больничный лист выдан частной медицинской организацией

Работник представил работодателю листок временной нетрудоспособности, который исполнен на бланке установленного образца медицинской организацией, не относящейся к муниципальным или государственным медицинским учреждениям. Работодатель отказался принять указанный листок временной нетрудоспособности ввиду того, что данный листок выдан частной медицинской организацией. Правомерны ли действия работодателя?

Ответ

Документы

Исковое заявление пациента в суд общей юрисдикции о возмещении вреда, причиненного здоровью, и морального вреда в связи с необоснованным отказом в госпитализации медицинским учреждением

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" отказ в оказании медицинской помощи в соответствии с программой государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи и взимание платы за ее оказание медицинской организацией, участвующей в реализации этой программы, и медицинскими работниками такой медицинской организации не допускаются. Медицинская помощь в экстренной форме оказывается медицинской организацией и медицинским работником гражданину безотлагательно и бесплатно. Отказ в ее оказании не допускается. Медицинская помощь подлежит оказанию в установленном порядке, обязательном для исполнения на территории Российской Федерации всеми медицинскими организациями. По общим основаниям вред, причиненный личности гражданина, согласно ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Как получить новый медицинский полис

Вот уже год, как действует Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в РФ" (далее - Закон N 326-ФЗ). Он ввел новые стандарты медицинской помощи, которую медицинские учреждения обязаны предоставлять гражданам на территории РФ. А кроме того, отменил обязанность работодателей оформлять полисы обязательного медицинского страхования на своих сотрудников. Теперь полис ОМС каждый человек получает самостоятельно в той страховой компании, которой отдает предпочтение.

Медицинское страхование: договорная работа в ОМС

Существенным условием договора о финансовом обеспечении ОМС является обязанность по рассмотрению обращений и жалоб граждан, осуществлению деятельности по защите прав и законных интересов застрахованных лиц. Страховые медицинские организации по этому договору несут ответственность за его ненадлежащее исполнение. Механизм действия санкций реализуется двумя путями. Первый - это уменьшение финансирования. В случае выявления нарушений договорных обязательств территориальный фонд при возмещении затрат уменьшает платежи, причитающиеся на оплату медицинской помощи, на сумму таких нарушений. Перечень нарушений договорных обязательств устанавливается Правилами ОМС. Это, в частности, неоплата или неполная оплата страховой компанией затрат на оказание медицинской помощи.

Автострахование

Личное страхование

Страхование имущества

Страхование ответственности