Если суммы страховой выплаты по ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба

Что делать, если сумма выплат по ОСАГО не покрывает расходов на ремонт автомобиля? Как возможно снизить риски и увеличить сумму страхового покрытия?

Выплаты по ОСАГО в значительной степени компенсируют расходы на ремонт автомобиля в случае ДТП, однако всё чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда даже максимальная сумма, предусмотренная договором ОСАГО, не покрывает и половины расходов на возмещение причиненного ущерба. Дорогостоящим автомобилям требуется соответствующий ремонт, причем стоимость только одних расходников может зашкаливать, не говоря уже о ремонтных работах. С кого требовать компенсацию и как обезопасить себя от нежелательных денежных трат в случае ДТП?

Разницу между реальными расходами на ремонт и выплатами, полученными по ОСАГО, обязан выплатить виновник ДТП, причем это не всегда владелец транспортного средства. Чаще всего проблемы с возмещением ущерба возникают именно в том случае, когда виновник ДТП отказывается платить, ссылаясь на тот факт, что машина ему не принадлежит, а владелец, по понятным причинам, не хочет брать на себя груз ответственности за правонарушение, которого не совершал.

К сожалению, единственной возможностью взыскать средства на ремонт автомобиля или его компенсацию является обращение в суд. Но здесь существует немало подводных камней. Во-первых, придется сделать независимую экспертизу, которая должна быть проведена до того, как были осуществлены ремонтные работы. Очень часто владельцы пострадавшего в аварии авто делают ремонт за свой счет ещё до того, как получат все выплаты. Если вы не уверены в том, что виновник добровольно согласится выплатить недостающую сумму, а ремонт автомобиля необходимо провести в кратчайшие сроки, проведите экспертизу заранее. Заключение независимых экспертов будет основным документом, который позволит рассчитывать на положительный исход дела.

Во-вторых, даже в том случае, если суд обязал ответчика произвести выплаты по возмещению ущерба, не стоит рассчитывать на моментальные выплаты. Ответчик может оказаться неплатежеспособным лицом. На этом судебные разбирательства не заканчиваются, и процесс может затянуться на очень продолжительное время.

Ни той, ни другой стороне в этой ситуации не позавидуешь. Универсальных ответов, на вопрос, как быть и сколько времени ждать возмещения ущерба в этом случае, не существует. Зато обезопасить себя от неприятностей в дороге и последующего разбирательства можно двумя способами. Первый способ – оформить расширенную страховку ОСАГО. Добровольное страхование автогражданской ответственности увеличивает сумму выплат до 15 млн. рублей, но чаще всего автовладельцы оформляют страховку, предусматривающую максимальный размер выплат до 1 млн. рублей включительно, причем цена такого полиса будет составлять не более 2000 рублей.

Второй вариант рассчитан на компенсацию ущерба, причиненному автомобилю собственника, независимо от того является ли он пострадавшей стороной или виновником аварии. Речь, разумеется, идет о КАСКО. При правильно составленном договоре страховые выплаты по КАСКО покроют все издержки на ремонт автомобиля не только в случае ущерба в результате ДТП, но даже при повреждении транспортного средства в результате хулиганских действий, стихийного бедствия и т.д. Однако размер стоимости страхового полиса может достигать астрономических сумм, что и пугает многих автовладельцев. Как показывает практика, владельцам автомобилей в ценовом диапазоне 200000 – 400000 рублей нечасто приходится получать выплаты по КАСКО, ведь в большинстве случаев сумма ущерба как раз покрывается страховкой по ОСАГО. А вот автомобилям, чья стоимость составляет 1 млн. рублей и более, требуется дорогостоящий ремонт, покрыть который может только КАСКО. И даже если вы уверены в собственных водительских навыках, не исключайте возможности, что встреча с другим менее опытным и вместе с тем недобросовестным водителем может обернуться длительными судебными разбирательствами, результат которых не принесет ни морального, ни материального удовлетворения.

Май 2014 г.