Что делать, если страховая компания не платит по договору КАСКО

КАСКО (от испанского casco - корпус, остов судна) - вид добровольного имущественного страхования, объектом которого выступают транспортные средства (чаще всего автомобили). При этом виде страхования страхуются убытки страхователя (выгодоприобретателя), связанные с возможным ущербом, угоном или хищением застрахованного транспортного средства, возникшие вследствие действий третьих лиц (ст. ст. 929, 930 ГК РФ).
В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) тарифы и правила страхования по КАСКО не регламентированы федеральными и правительственными нормативными правовыми актами. Это позволяет страховым компаниям самим устанавливать порядок и условия страхования. Созданные ими правила страхования по максимуму защищают интересы страховщика, определяют, в частности, обширный список оснований отказа в страховой выплате.
Однако это не означает, что страхователь (выгодоприобретатель) должен смириться с установленными страховой компанией правилами игры и принять любой отказ страховщика как неизбежность. Условия частных договоров не должны противоречить закону - нормативным правовым актам, имеющим большую юридическую силу, чем внутренние документы коммерческой организации. Например, установлен исчерпывающий перечень оснований для отказа страховщика в страховой выплате (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ):

1. Ненадлежащее уведомление страховщика о наступлении страхового случая, если таковое могло сказаться на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение.
2. Страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
3. Страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
4. Страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
5. Страховой случай наступил вследствие гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Однако, как правило, этот перечень произвольно и существенно расширяется страховщиком в договоре страхования по КАСКО (правилах страхования), существенно ограничивая права страхователя (выгодоприобретателя) на получение страховой выплаты.

Если страховщик не платит по каско, рекомендуем действовать так.

Шаг 1. Потребуйте от страховщика письменного ответа на заявление о страховой выплате с указанием оснований отказа.

Шаг 2. Сравните указанные страховщиком основания с перечнем оснований, установленных законом. При отсутствии совпадений переходите к шагу 3.

Шаг 3. Направьте исковое заявление в суд о взыскании страховой выплаты в судебном порядке.

Отказ страховщика в страховой выплате по КАСКО - это не повод согласиться с ним. Необходимо убедиться, что основание отказа страховщика не соответствует закону, и взыскать страховую выплату в судебном порядке (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013).

Октябрь 2013 г.