Статьи - ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

Понятие владельца транспортного средства в отношениях по обязательному страхованию идентично понятию владельца источника повышенной опасности, содержащемуся в ч. 2 п. 1 ст. 1079 ГК РФ, под которым понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании. Кроме этого, Законом определяется, что лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, традиционно не является владельцем транспортного средства, или - по терминологии ст. 1079 ГК РФ - владельцем источника повышенной опасности.

Основные средства защиты клиентов страховщиков

Повышенные штрафные санкции за просрочку выплаты - обычная вещь в страховании. Например, в первой редакции Закона РФ "О страховании" в давно отмененной ст. 17 за просрочку выплаты был установлен штраф 1% в день от просроченной суммы. И имеются судебные решения, в которых этот штраф взыскивался со страховщика. Однако затем к этой неустойке стали применять ст. 333 ГК РФ, а в 1997 г. норма была вообще отменена. Была попытка обжаловать эту отмену в Конституционном Суде РФ, но она закончилась отказным определением. Соответственно, со страховщика за просрочку выплаты стали взыскивать проценты по ст. 395 ГК РФ. В настоящее время это сложившаяся практика, но сначала отказывали и во взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, мотивируя это тем, что при выплате возмещения возмещаются убытки, но убытки зачетны по отношению к процентам по ст. 395 ГК РФ. В дальнейшем эта ошибка была исправлена. Пример исправления этой ошибки нижестоящих судов имеется в Постановлении ФАС Поволжского округа от 29 мая 2003 г. N А55-18254/02-33. Между тем, грамотно управляя средствами страхового фонда, страховщик может получить доход выше, чем проценты по ст. 395 ГК РФ. Поэтому с момента отмены повышенной неустойки за просрочку число необоснованных отказов в выплате существенно возросло. Особенно это стало заметно с введением ОСАГО.

Обязательное страхование и его основные принципы

В соответствии с п. 2 ст. 3 Закона о страховом деле страхование осуществляется в двух формах - обязательной и добровольной. Обязательное страхование осуществляется в соответствии с федеральным законом, которым на страхователей возлагается обязанность страховать либо жизнь, здоровье, имущество других лиц, либо риск своей гражданской ответственности перед другими лицами. Следует подчеркнуть, что никакой иной нормативный правовой акт, кроме закона, не может установить обязательное страхование. Не может оно быть установлено и договором - это специально подчеркнуто в п. 4 ст. 935 ГК РФ. Любое страхование, не являющееся обязательным, добровольно. Другими словами, достаточно определить понятие обязательного страхования и тем самым будет сформулировано понятие добровольного страхования. Между тем вопрос об отнесении страхования к обязательному в некоторых случаях является спорным. Это со всей отчетливостью проявилось в налоговых спорах, так как страховые премии по всем видам обязательного страхования относятся к расходам, уменьшающим прибыль, а по добровольному страхованию - не по всем видам. Рассмотрю этот важный вопрос подробнее.

Абандон в автостраховании: судебная практика

На основании п. 5 ст. 10 ЗоОСД в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пп. "б" п. 4.6 договора страхования при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75% его действительной стоимости на момент заключения договора, выплата страхового возмещения производится в размере 60% от страховой суммы по рискам "Ущерб", "Автокаско" с учетом износа транспортного средства за время действия договора и ранее произведенных выплат по риску при условии, что остатки ТС остаются у страхователя.

Срок исковой давности в имущественном страховании: порядок исчисления

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права требования страхователя к страховщику о страховой выплате, само же право на страховую выплату реализуется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Поэтому если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и талон техосмотра

Представим ситуацию, что гражданин обратился в страховую компанию с целью заключить договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, куда им представлены удостоверение личности, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства. По предложению страховщика данный гражданин уплатил денежные средства, в том числе за прохождение технического осмотра транспортного средства и получение талона техосмотра, а после оплаты услуг сторонами был подписан договор о проведении технического осмотра транспортного средства, договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, гражданину выдана памятка к полису, а также талон техосмотра транспортного средства, при этом, обратим внимание, без указания фамилии, инициалов и подписи технического эксперта. Так, из содержания ст. 17, 20 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" следует, что технический осмотр проводится непосредственно любым оператором технического осмотра на основании заключенного с владельцем транспортного средства договора о проведении технического осмотра транспортного средства.

Об отмене доверенности на право пользования автомобилем

При управлении чужой машиной водителю больше не нужно возить с собой документ, подтверждающий право пользования автомобилем, обычно это доверенность от собственника (иногда договор аренды). Теперь водитель обязан иметь при себе только права, техпаспорт и полис ОСАГО (оформленный либо с указанием водителя, либо без ограничения лиц), а при необходимости - еще и документы организации (путевой лист, ТТН и т.д.). Однако хотим напомнить, что доверенность потребуется для любых иных действий с машиной, кроме вождения.

Страхование средств наземного транспорта

Страхование средств наземного транспорта (СНТ) в России добровольное. В договоре страхования СНТ отражаются положения гл. 48 ГК РФ, Закона РФ N 4015-1, правил страхования СНТ, разрабатываемых страховыми фирмами. Учитывая в обязательном порядке положения вышеназванных актов, договор страхования СНТ есть результат соглашения сторон, и на основании законодательства он может содержать как исключения из условий правил страхования, так и дополнения и изменения к этим условиям. Поэтому условия страхования конкретных договоров вообще, в том числе страхования СНТ в частности, имеют преимущественную силу против условий правил. Правила страхования - это свод базовых условий, составленный на основании законодательства Российской Федерации и утвержденный в органе страхового надзора.

Обязательная форма страхования

Обязательное страхование выполняет в названном аспекте важную роль социального компенсатора, амортизатора от внезапных катастрофических "ухабов" на эволюционном пути человечества (разумеется, при правильном его использовании). Особенно подтверждает это широкое распространение обязательного страхования гражданской ответственности в странах Западной Европы, которое является преобладающим по отношению к добровольному (например, в ФРГ). Дело в том, что пострадавшими третьими лицами потенциально является все население страны, каждый член общества, любое юридическое лицо, само государство. И только обязательное страхование гражданской ответственности может обеспечить им защиту от возможных причинителей вреда. При ОСАГО страховые выплаты установлены в рублях: 240 000 руб. за ущерб имуществу, 160 000 руб. за физический вред пострадавшим третьим лицам.

Взыскание со страховщика штрафа по Закону о защите прав потребителей

Как отметил ВС РФ, снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В рассматриваемом деле страховщик не заявил о снижении размера подлежащих взысканию неустойки и штрафа, а также не указал, в чем заключается несоразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательств.